Como funciona un financiamento automático? . En xaneiro de 2020, o custo medio dun vehículo novo foi 37.851 dólares Segundo analistas da industria Libro azul de Kelley - entón se es como a maioría de nós, terás que facelo obtén financiamento para facer realidade o teu soño . O financiamento de vehículos funciona a través dun préstamo dunha entidade financeira ou doutro prestamista para cubrir o custo total da súa compra.
Que é o financiamento automóbil?
Cando financia un coche, unha institución financeira préstalle o diñeiro que precisa para pagar o vehículo en forma de crédito fraccionado. Normalmente terás que facelo facer un anticipo igual a unha porcentaxe do importe do préstamo e despois pague o resto do prezo de compra do vehículo durante un período de tempo especificado (o prazo do préstamo) realizando mensualidades regulares.
Como ocorre con calquera préstamo, os prestamistas de vehículos gañan cartos cobrando xuros sobre o préstamo e as comisións adicionais para a tramitación e emisión do préstamo. O propio coche actúa como garantía para o préstamo, o que significa que o prestamista ten dereito a tomar (descanso) o seu coche se non pode atender aos seus pagamentos.
Quen ofrece financiamento automóbil?
Pode obter financiamento automóbil a través de varias institucións financeiras. Os bancos e as cooperativas de crédito son lugares comúns para obter préstamos para automóbiles. Se tes unha idea xeral de canto custará o coche que desexas, podes contactar co teu banco ou cooperativa de crédito e obter a aprobación previa dun préstamo.
Daranlle unha carta confirmando o importe que pode pedir prestado e o tipo de interese. Ten en conta que os tipos de interese poden cambiar un pouco cando compras o coche e o banco ou a cooperativa de crédito realizan unha verificación de crédito completa para finalizar a aprobación do teu préstamo.
Tamén podes atopar prestamistas de vehículos en liña que poidan combinarche co mellor préstamo de coche para as túas necesidades. Estes sitios normalmente permítenlle comparar ofertas de varios prestamistas para atopar a que funciona para vostede.
Outro lugar para obter financiamento é a propia concesionaria. Os concesionarios poden organizar o seu financiamento a través de prestamistas de terceiros; Solicitará un préstamo ao concesionario e obterá a aprobación no acto. Isto pode custar un pouco máis que obter un préstamo por conta propia, xa que as concesionarias normalmente obteñen algún beneficio no custo.
Algúns concesionarios ofrecen o seu propio financiamento interno. Coñecido como mercar aquí pagar aquí o financiamento, isto é algo que hai que evitar se é posible. Estes préstamos están deseñados para persoas con mal crédito, polo que as taxas de interese e os requirimentos de pago inicial adoitan ser moi elevados.
Se agarda a namorarse dun coche concreto para solicitar financiamento por concesionario, é máis probable que acepte condicións de préstamo menos que ideais. É por iso que obter unha aprobación previa dun préstamo de coche por conta propia antes de visitar o concesionario pode ser unha idea intelixente. Armado coas condicións do seu préstamo pre-aprobado, pode negociar mellores condicións e obter o préstamo de coche adecuado ás súas necesidades.
Consellos sobre préstamos para automóbiles
A compra dun coche é un dos maiores investimentos que realizará, segundo só a compra dunha casa. Aínda que o ideal sería pagar en efectivo, a realidade é que a maioría da xente precisa un préstamo para pagar o seu coche, xa sexa novo ou usado. Como algo que gaña xuros a medida que paga co tempo, é importante estar preparado antes de solicitar un préstamo de coche.
Antes de iniciar o proceso de compra de vehículos, hai que saber sobre os préstamos para automóbiles.
Coñece a puntuación de crédito correcta
A súa puntuación de crédito é o factor máis importante para determinar que tipo de préstamo poderá obter dun prestamista. Se está pasando por un banco, un concesionario de préstamos automáticos ou o propio concesionario, a taxa dependerá dela.
Teña en conta que non todos os prestamistas usan ou miran o mesmo sistema de puntuación: os distintos prestamistas teñen criterios diferentes, polo que a puntuación mínima necesaria para cualificar variará segundo a empresa que proporcione o financiamento, dependendo de Pregúntalle a Experian .
As distintas puntuacións inclúen FICO Auto Score 8 e Vantage Score 3.0. Saber cal é a puntuación que lle importa aos prestamistas e úsaa para determinar que informes solicita. Se non coñece a súa puntuación de crédito, pode acceder de balde a unha copia do seu informe de crédito das tres principais axencias de información. A todos os consumidores permíteselles unha copia ao ano de annualcreditreport.com .
Solicite préstamos nun período de tempo de 14 días
A súa puntuación de crédito diminuirá lixeiramente cando os prestamistas comproben o historial de crédito, pero manter o proceso de solicitude nun período de dúas semanas axuda a reducir o impacto negativo, segundo os expertos en crédito de Préstamo automático - Un segredo que a maioría dos prestamistas non che dirán. Por que é isto? O período de compra da puntuación FICO é de 14 días, polo que todas as consultas realizadas durante ese tempo serán consideradas como unha soa, reducindo o impacto na súa puntuación.
Obtén unha aprobación previa e despois compre
Sempre é mellor entrar no concesionario de automóbiles cunha oferta de financiamento dun banco ou prestamista na man. Unha oferta aprobada previamente garante que ten un préstamo para cubrir o custo do coche que desexa.
O que é máis importante, tamén che brinda unha maior influencia: co cheque en branco ou o cupón aprobado polo prestamista na man, transfórmaste nun 'comprador de efectivo' no aparcadoiro e atopasche nunha posición de negociación. Moito máis forte Explica Jeanne Lee e Philip Reed de NerdWallet .
Podes obter a aprobación previa dun préstamo de coche de cooperativas de crédito, bancos e prestamistas en liña.
Calcula os custos antes de dicir que si
Antes de teima de reducir o pago do teu coche a unha cantidade específica, é importante que comprendas os factores que permiten configurar o pago mensual do teu coche. A TAE só ten un pequeno efecto sobre a cantidade que paga cada mes.
Os factores máis importantes inclúen o importe total do préstamo que precisa, se ten ou non un anticipo, o tempo que retrasa e o prazo do préstamo (o tempo de amortización).
Usa unha calculadora de préstamos automáticos para xogar cos números. É posible que teñas présa por sacar ese coche do aparcadoiro, pero tardar un día en calcular os números pode aforrar miles a longo prazo.
Comprende o financiamento do concesionario
Ás veces, o financiamento dos concesionarios pode parecer unha oferta máis atractiva. Poden parecer a mellor opción ofertas como o 0% de financiamento e grandes devolucións en efectivo, que finalmente poden reducir o importe total do préstamo.
Lembre que a maioría das opcións de financiamento só están dispoñibles para os compradores máis cualificados. Se ten algo negativo no seu informe de crédito, unha puntuación FICO baixa ou unha experiencia de crédito limitada, probablemente non se cualifique para estas ofertas especiais.
En calquera caso, compre sempre, nunca acepte a primeira opción de financiamento que se lle ofrece e non esqueza facer cálculos de custos antes de dicir que si.
O financiamento do seu novo coche é unha boa forma de conseguir o vehículo que desexa e precisa sen sacrificalo. O proceso pode ser complicado, así que ten en conta estes consellos antes de dicir si a nada. Cando faga a súa investigación, obtense a aprobación previa e execute as matemáticas vostede mesmo, afastarase sentíndose ben co coche e a súa situación financeira.
Que puntuación de crédito necesito para financiar un coche?
O é necesaria unha puntuación de crédito A forma de cualificar para un préstamo automático varía segundo o prestamista e o tipo de financiamento. Os prestamistas automáticos poden incluso diferir no modelo de cualificación crediticia que desexan usar para avaliar a súa solvencia. Como resultado, non hai puntuación mínima de crédito estableceu que todos os prestamistas requiren. Dito isto, as persoas con puntuacións de crédito máis altas e historias de crédito máis longas xeralmente poden optar a mellores condicións de préstamo e taxas de interese máis baixas.
Se a túa puntuación EU SON ®é bo ou mellor, debería poder optar a créditos favorables para automóbiles. Unha puntuación no rango normal non impedirá que che superen; con todo, pode significar que pagará taxas de interese máis altas ou terá que facer un anticipo maior. Se ten unha puntuación de crédito baixa ou só quere optar aos mellores termos posibles, tómese un tempo para traballar na súa puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo automático.
Cousas a ter en conta ao solicitar un préstamo de coche
O prezo da etiqueta do coche non é o único custo a ter en conta ao solicitar o financiamento do coche. Aquí tes algúns termos clave que debes ter en conta.
- Pago inicial - A cantidade de efectivo que debe depositar para solicitar o préstamo. Se ten un crédito bo ou excelente, pode optar a ofertas de pagamento cero. Ao decidir o importe do seu anticipo, lembre que canto máis paga, menos diñeiro ten que pedir prestado e un préstamo menor significa que pagará menos xuros co paso do tempo.
- Taxa porcentual anual ( ABR ) - A TAE do seu préstamo incluirá a taxa de interese do préstamo, así como as comisións ou outros cargos para reflectir o custo total do préstamo do diñeiro. Se pesas dúas ofertas de préstamo, comparar o TAE é un bo xeito de avaliar que préstamo che custará máis a longo prazo.
- Impostos : o impostos As vendas de vehículos estatais deben pagarse no momento da compra. Dependendo de onde compras o coche e canto custa, isto pode engadir varios miles de dólares ao teu custo.
- Tarifas - Ademais das taxas para rexistrar o seu coche novo no departamento estatal de vehículos a motor, pode que teña que pagar outras taxas cobradas polo concesionario, como as taxas de destino ou a documentación.
- Termos de servizo : O prazo é canto tempo tes que devolver o préstamo. As condicións de préstamo automático varían xeralmente de 36 a 72 meses; Incluso podes atopar préstamos para autos de 84 meses. Se elixe un prazo de préstamo máis longo, os seus pagamentos mensuais baixarán, pero a costa de pagar máis xuros co paso do tempo. Un prazo de préstamo máis curto significa pagamentos mensuais máis elevados, pero pagamentos de xuros máis baixos en xeral; Ademais, os prestamistas adoitan ofrecer taxas de interese máis baixas para os préstamos a curto prazo.
- Pagos mensuais - Para amortizar o seu préstamo automático, efectuará pagamentos mensuais fixos que inclúan principal e xuros. Os expertos aconsellan manter o pago mensual do coche nun 10% ou menos da súa paga a domicilio. É importante manter o seu pagamento mensual manexable, porque se ten problemas para pagar o seu préstamo de coche, pode prexudicar a súa puntuación de crédito e, se perde demasiados pagamentos, o seu coche pode recuperarse. Idealmente, busque o prazo de préstamo máis curto con pagamentos accesibles.
Tipos alternativos de financiamento do automóbil
Os préstamos para automóbiles tradicionais non son o único xeito de asegurar e pagar un coche. Aquí tes algunhas outras opcións que poden funcionar para ti.
- Arrendando un coche - O arrendamento ofrece unha forma de conducir un coche novo sen mercalo. Un contrato de arrendamento é esencialmente un aluguer a longo prazo, polo que devolverá o coche á empresa concesionaria ou de arrendamento despois de conducilo durante uns anos. Os pagamentos mensuais de arrendamento son xeralmente máis baixos do que sería o pago dun préstamo para o mesmo coche. Alugar un coche normalmente require un anticipo e taxas, e é posible que teña que soportar algunhas restricións; por exemplo, pode haber un límite para o número de quilómetros que pode conducir cada ano. Non obstante, se o seu obxectivo é conducir o último vehículo sen facer un gran investimento, o arrendamento pode ser unha opción. Ten en conta que necesitarás un crédito de bo a excelente para cualificar a maioría dos contratos de arrendamento.
- Pagar en efectivo - A paga en efectivo por un coche non é factible para a maioría da xente, especialmente se tes un corazón decidido nun novo modelo. Pero para quen o poida xestionar, pagar en efectivo elimina a necesidade de solicitar un préstamo de coche. É probable que de todos os xeitos terás que aforrar algúns miles de dólares para o pago inicial. Se non precisa o coche de inmediato, tómese o tempo para aforrar un pouco máis. Mentres non precise todas as badaladas e só desexe un transporte básico, pode atopar coches usados fiables por 5.000 $ ou menos.
- Préstamos pares a pares : o préstamos iguais os compañeiros (P2P) non os conceden bancos ou concesionarios de vehículos, senón dun individuo a outro. Trátase de préstamos persoais que pode utilizar para calquera propósito, incluída a compra dun coche. Podes atopar préstamos P2P en plataformas en liña, como Prosper, Lending Club e Peerform, que coinciden con persoas dispostas a emitir préstamos. Os tipos de interese dos préstamos P2P poden variar moito e normalmente necesitarás un bo crédito para ser aprobado; non obstante, é fácil aplicar en liña e comparar diferentes tipos de interese e condicións para atopar o mellor préstamo de igual a igual.
A mellor forma de financiar un coche
Como podes ver, hai moitas formas de financiar o teu novo coche. Para obter o mellor préstamo automóbil posible, comece revisando o teu informe crédito e puntuación de crédito . Unha boa puntuación de crédito ofrécelle máis opcións e pode axudarche a obter mellores condicións de préstamo. Investigar en liña os préstamos de automóbiles do seu banco, cooperativa de crédito e prestamistas antes de visitar un concesionario de automóbiles daralle unha idea clara das súas opcións, situándose nunha posición forte para negociar un financiamento favorable para as súas novas rodas.
Contidos
- Que é o financiamento automóbil?
- Quen ofrece financiamento automóbil?
- Consellos sobre préstamos para automóbiles
- Coñece a puntuación de crédito correcta
- Solicite préstamos nun período de tempo de 14 días
- Obtén unha aprobación previa e despois compre
- Calcula os custos antes de dicir que si
- Comprende o financiamento do concesionario
- Que puntuación de crédito necesito para financiar un coche?
- Cousas a ter en conta ao solicitar un préstamo de coche
- Tipos alternativos de financiamento do automóbil
- A mellor forma de financiar un coche