Como podo saber canto diñeiro teño no meu 401k?

Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k

Como sei canto diñeiro teño no meu 401k?

Como sei canto diñeiro teño no meu 401k? Se xa tes un 401 (k) e queres comprobar o saldo, é bastante sinxelo. Debería recibir extractos da súa conta en soporte papel ou electrónico . Se non, fale co departamento de Recursos humanos do teu traballo e preguntei quen é o provedor e como acceder á súa conta. As empresas non manexan tradicionalmente as pensións e as contas de xubilación. Están subcontratados a xestores de investimentos.

Algúns dos mellores xestores de investimento 401 (k) inclúen Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Get Report, T. Rowe Price ( TROBAR ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones e outros.

Unha vez que saiba quen é o patrocinador do plan ou o xestor de investimentos, pode ir ao seu sitio web e iniciar sesión ou restaurar o seu inicio de sesión para ver o saldo da súa conta. Espera pasar por algunhas medidas de seguridade se non tes nome de usuario e contrasinal para a conta.

Moito diso debería cubrirse cando inicie o 401 (k) cando o contratan ou cando estea dispoñible a opción de conta de xubilación. Débense proporcionar detalles como contribucións, coincidencia de empresas e información sobre como comprobar o historial de saldo e as participacións actuais.

Buscar un 401 (k) nun traballo no que xa non é un pouco diferente.

Digamos que deixa o seu traballo e comeza un novo. Non entregou a súa xubilación a un IRA. Ese diñeiro non desaparece. Aínda está aí, aínda che pertence a ti. Para obtelo póñase en contacto Recursos humanos do seu antigo empresario . Se foi un movemento recente, non debería ser demasiado difícil seguilo. Se pasou un tempo, é útil ter identificacións e declaracións antigas para mostrar.

Como podo descubrir o meu saldo de 401K?

Como comprobar o meu 401k. Usar un plan 401 (k) para aforrar para a xubilación permítelle aforrar en piloto automático con deducións da nómina automáticas. Ademais, recibes exencións fiscais polas túas contribucións e as ganancias non se tributan ata que sacas as distribucións da conta. Non obstante, para asegurarte de que estás no camiño da xubilación dos teus soños, debes consultar de cando en vez o teu saldo de 401 (k). Ademais de coñecer o seu saldo de 401 (k), tamén é importante que saiba a cantidade da súa conta que adquiriu, especialmente se está a pensar en cambiar de traballo nun futuro próximo.

Comprobando o saldo do seu plan 401 (K)

O seu plan 401 (k) é necesario para proporcionarlle unha declaración de beneficios individual polo menos unha vez ao ano se o seu plan 401 (k) non lle permite dirixir investimentos na súa conta ou polo menos cada trimestre se pode dirixir os seus investimentos.

Ademais destes extractos de conta, algúns plans 401 (k) ofrecen acceso en liña ás súas contas de xubilación para comprobar o seu saldo ou saldar a súa carteira. O departamento de recursos humanos da súa empresa pode proporcionarlle toda a información Debe configurar un inicio de sesión en liña para comprobar o seu saldo de 401 (k).

Canto debería ter no meu 401k?

Non hai resposta única para a pregunta: Canto debería ter no meu 401k? Aínda que debería comezar a investir nun 401k canto antes, é posible que algunhas persoas non teñan esa oportunidade de inmediato, e está ben. A cuestión é facelo cando poida.

Cando por fin comeza a investir, hai unhas boas regras que o axudarán a tomar unha decisión sensata sobre canto debería ter no seu 401k.

  • Á idade de 30 anos , debería ter polo menos un ano de ingresos no seu 401k. Isto significa que se gañas 60.000 $, deberías ter gardado esa cantidade no teu 401k.
  • Con 40 anos , debería ter polo menos tres anos de ingresos no seu 401k. Isto significa que se gañabas 80.000 $ cando cumpriches 40 anos, deberías ter polo menos 240.000 $ aforrados no teu 401k.
  • Á idade de 50 anos , debería ter polo menos cinco anos de ingresos no seu 401k. Isto significa que se aumentas os teus ingresos a 100.000 $, deberías aforrar 500.000 $ nos teus 401k.
  • Por idade de xubilación (65 anos) , debes ter polo menos oito anos de ingresos no teu 401k. Isto significa que se aumentas os teus ingresos a 150.000 $, deberías aforrar 1.200.000 $ no teu 401k.

Por suposto, estas son regras xerais. Isto significa que só che dan un áspera estimación do que deberían ter idealmente cando cheguen a estas idades. Non teñen en conta os seus ingresos e experiencias individuais.

En realidade, non hai unha resposta única a canto debería ter no seu 401k e calquera que lle diga o contrario está mentindo ou simplemente non o sabe.

Podería sacar unha chea de números e amosarche canto aforra alguén entre os 20 e 30 anos, pero iso sería unha completa perda de tempo por dúas razóns:

  1. É imposible comparar equitativamente a dous investidores. Todo o mundo ten a súa propia situación de aforro. Por iso sería parvo comparar o doutoramento. Un estudante cargado de miles de débedas de préstamos estudantís co fondo fiduciario bebé que acaba de conseguir un cómodo traballo corporativo de seis cifras o primeiro mes despois da universidade. Ambos aforrarán de xeito moi diferente, polo que non paga a pena comparalos.
  2. A maioría da xente non está preparada financeiramente para a xubilación. O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados publicou recentemente un estudo que descubriu que case a metade de todos os estadounidenses non están seguros de permitirse a xubilación. Iso é aínda máis asustado cando se considera o feito de que moita xente sobreestima a cantidade dos seus aforros que poderán utilizar unha vez que se xubilen .

Entón, en lugar de preocuparse por minucias como o que debería aforrar, céntrese no futuro. O importante é que vostede:

  1. Investiga. O que xa estás facendo lendo este artigo.
  2. Ser disciplinado. Isto significa aforrar cartos constantemente.
  3. Comeza cedo. O mellor momento para comezar a investir foi onte. O segundo mellor momento é agora mesmo. Así que empeza e non te preocupes polo resto.

É por iso que é tan importante que comprenda exactamente cal é o seu 401k e por que é tan importante para a súa estratexia de xubilación.

Bono: Ter máis dun fluxo de ingresos pode axudarche a superar momentos económicos difíciles. Aprende a comezar a gañar cartos extra coa miña guía definitiva GRATUITA para gañar cartos

Que é un 401k?

Un 401k é un poderoso tipo de conta de xubilación que moitas empresas ofrecen aos seus empregados. Con cada período de pago, deposita unha parte do seu cheque de pagamento antes de impostos na conta.

Chámase unha conta de xubilación porque lle proporciona enormes vantaxes fiscais se non retira o seu diñeiro ata cumprir os 59½ (idade de xubilación).

E hai varios beneficios de ter unha conta de 401k:

  1. Investimentos antes de impostos. O diñeiro que contribúe a un plan 401k non se grava ata que o retira a 59½, o que significa que ten moito máis diñeiro para investir en crecemento composto. Se ese diñeiro se investiu nunha conta normal de investimento, parte del será no imposto sobre a renda.
  2. Diñeiro gratuíto coa correspondencia do empresario. A maioría das empresas que ofrecen 401k coincidirán con vostede 1: 1 ata unha certa porcentaxe do seu salario. Digamos que a súa empresa ofrece un 5% de coincidencia. Se gaña 100.000 dólares ao ano e inviste o 5% do seu salario anual (5.000 dólares), o seu negocio igualaralle a 5.000 dólares, duplicando o seu investimento. É diñeiro de balde!
  3. Investimento automático. Cun 401k, o seu diñeiro sácase do seu soldo e invístese automaticamente, o que significa que non ten que entrar nunha conta de corretagem para investir cada mes. Este é un excelente truco psicolóxico para seguir investindo.

Consulte o gráfico seguinte que ilustra por que sempre debe investir no seu 401k:

Anos As túas achegas Partido do empresario Saldo sen compensación do empresario Equilibrio coa contraparte empresarial
255.000 dólares5.000 dólares5.214 dólares10.428 dólares
305.000 dólares5.000 dólares38.251 dólares76.501 dólares
355.000 dólares5.000 dólares86.792 dólares173.585 dólares
405.000 dólares5.000 dólares158.116 dólares316.231 dólares
Catro. Cinco5.000 dólares5.000 dólares262.913 dólares525.826 dólares
cincuenta5.000 dólares5.000 dólares416.895 dólares833.790 dólares
555.000 dólares5.000 dólares643.145 dólares1.286.290 dólares
605.000 dólares5.000 dólares975.581 dólares1.951.161 dólares
Sesenta e cinco5.000 dólares5.000 dólares1.350.762 dólares2.701.525 dólares

Entón, unha boa resposta a canto debería ter no meu 401k polo menos o suficiente para que o empresario coincida. E realmente, só hai dúas razóns para non investir nun 401k:

  1. Está atrapado nunha illa deserta e faltan beneficios para os empregados.
  2. O seu actual empregador non ofrece 401k.

Se o seu empregador ofrece un plan de 401k cunha partida, asegúrese de chamar ao seu representante de RR.HH. e anótese a el canto antes.

Se o teu empregador NON ofrece un plan 401k, rexístrate de todos os xeitos (pero non quererás investir nel. Consulta o meu vídeo a continuación para obter máis información).

Cando o fagas, podes comezar a preguntarte canto debes ter no teu 401k. E a resposta depende de varios factores.

Canto podes achegar á túa conta de xubilación?

Do mesmo xeito que co IRA Roth, hai un límite no que pode contribuír a un 401k. Non obstante, a diferenza dun Roth IRA, podes contribuír moito máis.

A partir de 2019, podes achegar ata 19.000 dólares cada ano aos teus 401 mil se tes menos de 50 anos.

Se tes máis de 50 anos, podes achegar ata 6.000 dólares máis, por un máximo de 24.500 dólares ao ano.

En comparación cun IRA de Roth, onde só podes achegar ata 6.000 dólares ao ano, esta é unha oportunidade incrible Especialmente porque o seu diñeiro antes de impostos acumúlase co paso do tempo.

Canto debes aportar ao teu 401k?

Canto debería realmente investir cada mes depende dun sistema que eu chamo Escala de Finanzas Persoais. Mira tres áreas:

  1. 401k do teu empresario. Cada mes, debes contribuír tanto como sexa necesario para sacar o máximo proveito da contribución de 401k da túa empresa. Isto significa que se a túa empresa ofrece un 5% de coincidencia, debes achegar polo menos o 5% dos teus ingresos mensuais aos teus 401 mil mensuais.
  2. Se estás en débeda. Unha vez que aceptou achegar polo menos a contribución do empresario ao seu 401k, debe asegurarse de que non está en débeda. Se non, estupendo! Se o fai, está ben.
  3. A túa contribución do IRA de Roth. Unha vez que comece a contribuír ao seu 401k e elimine a súa débeda, pode comezar a investir nun IRA de Roth. A diferenza do seu 401k, esta conta de investimento permítelle investir cartos despois dos impostos e non cobra impostos sobre os seus beneficios. A partir desta redacción, pode achegar ata 6.000 dólares ao ano.

Unha vez que achegues ese límite de 6.000 dólares ao teu Roth IRA, volve ao teu 401k e comeza a contribuír máis alá da festa.

Lembre, pode achegar ata 19.000 dólares ao ano aos seus 401 mil se ten menos de 50 anos. Polo tanto, non debería ter problemas para seguir investindo no seu 401k.

E se podes facelo ao máximo, asegúrate de chamarme. Sairemos a tomar algo con vostede.

Pero Ramit, por que debería sacar o máximo o meu IRA Roth antes do meu 401k se é tan bo?

Hai moito debate nerd na esfera das finanzas persoais sobre este tema, pero a miña posición baséase en impostos e políticas.

Supoñendo que a túa carreira vai ben, estarás nunha franxa fiscal máis alta cando te xubiles, o que significa que terás que pagar máis impostos cun 401k. Ademais, é probable que os tipos impositivos aumenten no futuro.

A escaleira de finanzas persoais é moi útil cando se considera que priorizar cando se trata dos seus investimentos. Para obter máis información, mira o meu vídeo de menos de tres minutos onde o explico.

Saldos con dereitos comprados e sen fondos

A parte do teu plan 401 (k) é a parte que podes quitar se deixas de traballar na empresa. Sempre estás totalmente comprometido coas contribucións que fas no teu plan 401 (k), polo que non deixes de facer contribucións porque non sabes canto tempo estarás coa empresa. Pero se non ten dereitos adquiridos ao saír, pode perder algunhas ou todas as contribucións que o seu empregador fixo no seu nome.

Adquisición de cotizacións empresariais

Non obstante, o seu empregador pode aplicar un calendario de adxudicación para as contribucións que fan no seu nome, como as contribucións coincidentes. Non obstante, hai un límite de tempo no que o empresario pode esixirlle que traballe antes de ser completamente investido. Cada programa de adquisición debe concederse polo menos tan rápido como unha das dúas opcións.

O calendario de adxudicacións de Cliff require que todos os empregados estean completamente dotados de contribucións empresariais ao final do terceiro ano de emprego. O calendario de adxudicación por fases require que os empregados teñan polo menos un 20 por cento de dereitos adquiridos despois de dous anos e un 20 por cento adicional cada ano despois.

Por exemplo, un calendario de consolidación que permita aos empregados un 10 por cento de cotizacións empresariais despois do primeiro ano e despois un 30 por cento adicional cada ano despois cualificaría porque sempre está por diante do calendario de consolidación gradual. Non obstante, un calendario de dereitos que conceda aos empregados na súa totalidade despois de catro anos, pero que non outorga ningún dereito antes dese punto, suspendería a proba porque, ao final do terceiro ano, o empregado non ten dereitos adquiridos en absoluto, o que está atrás ambas as opcións.

Contidos