Como aumentar a súa puntuación de crédito rápido? Probablemente xa saiba que a súa puntuación de crédito pode afectar a súa vida de moitos xeitos.
Aínda que unha boa puntuación de crédito pode axudarche a optar a taxas de interese máis baixas nas súas tarxetas de crédito, hipotecas, préstamos estudantís privados e préstamos para automóbiles (entre outros beneficios), a mala puntuación de crédito a miúdo tradúcese en taxas máis baixas. Xuros máis altos e débeda máis cara.
Se ten unha puntuación de crédito máis baixa, pode que se pregunte se existe unha forma de aumentar a súa puntuación rapidamente. Aínda que non é doado, é posible mellorar rapidamente a súa puntuación de crédito en poucos meses.
Aquí exploramos o que é o crédito, que factores inflúen na súa puntuación e describimos algúns pasos que pode tomar para solucionalo canto antes.
Cal é a puntuación de crédito?
A súa puntuación de crédito é un número de tres díxitos que os prestamistas usan para determinar o risco como prestatario.
Xusto ou non, a súa puntuación de crédito adoita considerarse representativa da súa saúde financeira. Canto maior sexa a súa puntuación de crédito, menos risco se considera e máis probable é que se lle aprobe un préstamo ou se lle cobre un tipo de interese máis baixo. Canto menor sexa a súa puntuación de crédito, máis arriscado será e menos probable será que se lle aprobe un préstamo. Para os préstamos para os que está aprobado, normalmente pode esperar pagar unha taxa de interese máis alta en comparación cos que teñen unha puntuación de crédito máis alta.
Cada unha das tres principais axencias de crédito ( Experian , TransUnion e Equifax ) usa a súa propia fórmula propietaria para calcular a puntuación de crédito dun individuo, pero algúns dos factores máis importantes inclúen:
Historial de pagamentos
O seu historial de pagamento a tempo das facturas: o historial de pagos supón aproximadamente o 35 por cento da súa puntuación de crédito total, o que o converte nun dos factores máis importantes.
Taxa de utilización do crédito
Isto refírese á cantidade de crédito dispoñible que utilizou e representa o 30 por cento da súa puntuación. As axencias de crédito teñen en conta a súa taxa de utilización total, así como as taxas de utilización de tarxetas de crédito individuais.
historial de crédito
A idade media de todas as contas do seu informe de crédito, isto representa o 15 por cento da súa puntuación de crédito.
Mix de créditos
A mestura específica de tipos de débeda que ten (débeda a prazo como préstamos estudantís fronte a créditos rotativos como tarxetas de crédito) representa o 10 por cento da súa puntuación.
Novas solicitudes de crédito
O feito de solicitar recentemente unha liña de crédito (ou varias liñas de crédito) nun curto período de tempo representa o último 10 por cento da súa puntuación de crédito.
Que podería provocar a súa puntuación de crédito?
Hai moitas cousas que poden provocar un descenso da súa puntuación de crédito. Se tivo a impresión de que a súa puntuación de crédito estivo ben e logo a comproba e ve que é inferior ao que esperaba, considere as seguintes posibilidades:
- Perdeu un pagamento ou pagou unha factura tarde.
- Fixeches unha gran compra coa túa tarxeta de crédito, aumentando a túa taxa de utilización.
- Vostede sufriu bancarrota, execución hipotecaria ou morosidade nunha das súas débedas.
- Pechou unha conta de tarxeta de crédito.
- Recentemente solicitou varias novas liñas de crédito.
7 xeitos de aumentar a túa puntuación de crédito rápido
Como se comentou anteriormente, unha mala puntuación de crédito pode ter graves repercusións no seu benestar financeiro. O desexo de evitar esas repercusións adoita ser motivo suficiente para que un individuo poida traballar para mellorar e corrixir a súa puntuación.
Non obstante, hai varias razóns polas que alguén pode querer aumentar a súa puntuación de crédito o máis rápido posible. Aínda que non é unha lista exhaustiva, algúns destes motivos poden incluír:
- Está a piques de solicitar unha hipoteca, préstamo de coche, tarxeta de crédito ou outra liña de crédito. E queres a.) Aumenta as túas posibilidades de obter a aprobación eb) Califica para tipos de interese máis baixos.
- Quere refinanciar unha hipoteca, un préstamo estudantil ou outro tipo de débeda. E quere mellorar a súa puntuación para poder optar a unha nova taxa de interese máis baixa.
- Xa solicitou e se lle denegou unha liña de crédito . E quere mellorar as puntuacións de crédito para aumentar as posibilidades de ser aprobado no futuro.
- Só quere o impulso psicolóxico. Isto pode chegar a aumentar a súa puntuación de crédito de pobre a xusto a bo ou superior.
Como aumentar a súa puntuación de crédito rapidamente
A forma máis segura de mellorar a súa puntuación de crédito é empregando o crédito de forma responsable e xestionando as súas débedas e obrigas axeitadamente a longo prazo. Ao tomar medidas como nunca superar as túas tarxetas de crédito, realiza os teus pagos a tempo cada un Unha vez, e preservando as súas contas e liñas de crédito antigas, mellorará lentamente pero con seguridade a súa puntuación de crédito ao longo de varios meses e anos.
Dito isto, se tes un prazo que intentas cumprir e queres aumentar a túa puntuación o máis rápido posible, hai algúns pasos que podes dar para conseguilo.
1. Comprobe se hai informes nos seus informes de crédito
Se queres mellorar a túa puntuación de crédito, é intelixente comezar por entender o que hai nos teus informes de crédito.
Por lei, ten dereito a un informe de crédito gratuíto de cada unha das tres principais axencias de crédito unha vez cada 12 meses. (Pode solicitar os seus informes de crédito gratuítos a AnnualCreditReport.com , ademais de consultar sitios como CreditKarma e CreditSesame ). Debido a que a información que se atopa en cada un destes informes pode ser diferente, ten sentido solicitar un informe a cada un deles, non só a un.
Se observas algún erro nos teus informes mentres os revisas, podes disputalos e solicite que se eliminen os erros do seu informe. Debido a que as axencias de crédito están obrigadas a responder a calquera disputa nun prazo de 30 días, o impacto positivo de resolver os erros pódese sentir con bastante rapidez. Dacordo con Comisión Federal de Comercio (FTC , polos seus acrónimo en inglés) , aproximadamente un de cada dez consumidores que corrixiu un erro no seu informe de crédito viron algún tipo de cambio na súa puntuación de crédito e unha pequena porcentaxe rexistrou cambios de máis de 100 puntos.
Despois de resolver os erros no seu informe de crédito, asegúrese de revisar cada un dos seus informes anualmente para identificar e evitar outros erros no futuro. Que frecuencia teñen os erros nos informes de crédito? O mesmo informe da FTC estima que ata o 5 por cento de todos os informes de crédito teñen erros o suficientemente graves como para causar danos económicos reais.
2. Estar ao día (e estar ao día) nos pagos
O seu historial de pagos representa unha porcentaxe máis alta da súa puntuación de crédito que calquera outro factor único. Os pagamentos perdidos adoitan permanecer no seu informe de crédito durante sete anos, o que significa que poden ter un impacto duradeiro na súa puntuación de crédito. É por iso que é tan importante que estea ao tanto dos seus pagos e que nunca perda un pago nin pague tarde.
Se pensas que perdiches un pago, pode haber medidas que podes tomar para limitar (e posiblemente reverter) o dano, especialmente se o pago perdido ten menos de 30 días. Chama directamente ao teu acredor e organiza o pago. Se xa denunciaron a súa morosidade, mentres estea por teléfono con eles, debería preguntar se a rescindirán. Aínda que algúns acredores non rescindirán os informes de morosidade unha vez feitos, outros si, especialmente se se trata do seu primeiro delito ou se ten unha historia importante na compañía.
Rexistrarse ao pagamento automático sempre que sexa posible (hipoteca, préstamos estudantís, servizos públicos) pode axudarche a evitar máis danos na túa puntuación debido aos pagos atrasados ou atrasados, aínda que a acción en si non terá un impacto directo na túa puntuación.
3. Pague os saldos da súa tarxeta de crédito
Como se indicou anteriormente, a utilización do seu crédito, tanto o uso total como o uso de tarxeta a tarxeta, é outro factor moi importante que afecta a súa puntuación de crédito global. En xeral, recoméndase que manteña a utilización do crédito nun 30 por cento ou menos para evitar efectos negativos na súa puntuación de crédito e nunca debes maximizar unha tarxeta.
Se tes unha alta taxa de utilización de crédito, paga a pena configurar un plan para pagar máis os teus saldos. Se tes diñeiro extra no teu orzamento, empregalo para pagar os saldos da túa tarxeta de crédito pode ser un xeito incriblemente eficaz de mellorar a túa puntuación. E é probable que sintas os efectos con bastante rapidez, xa que a maioría dos emisores de crédito reportan ás oficinas de crédito mensualmente. Canto máis poida reducir a utilización do seu crédito, maior será o impacto que sentirá.
Se ten varias tarxetas de crédito, comece por pagar primeiro o saldo da tarxeta coa taxa de utilización máis alta (é dicir, a tarxeta máis próxima a alcanzar o seu límite de crédito).
Unha vez pagados os seus saldos, intente non pechar as súas contas antigas a menos que sexa absolutamente necesario, porque pechar contas antigas (especialmente contas a longo prazo con pagos puntuais consistentes) pode afectar negativamente a súa puntuación de crédito ao reducir o historial de crédito medio. .
4. Considere a consolidación da débeda
Outra forma de reducir a taxa de utilización do crédito sería consolidar a débeda da súa tarxeta de crédito cun préstamo persoal.
Isto pode beneficiar a súa puntuación de dous xeitos. En primeiro lugar, converterá a súa débeda rotativa (é dicir, a súa tarxeta de crédito) en débeda fraccionada, que as axencias de crédito valoran positivamente. En segundo lugar, reduciríase o uso do crédito nas súas tarxetas de crédito. E, como bonificación, moitos préstamos persoais teñen taxas de interese moito máis baixas en comparación coas tarxetas de crédito, o que podería axudarche a pagar a túa débeda con máis facilidade e rapidez co paso do tempo.
5. Aumenta os teus límites de crédito
Se non pode pagar o saldo da súa tarxeta de crédito e non quere un préstamo persoal, existe unha terceira forma de reducir a utilización do seu crédito: solicitar un aumento do límite de crédito.
Debido a que isto aumentará a cantidade de crédito dispoñible mantendo o seu saldo igual, a súa utilización de crédito diminuirá instantaneamente mentres non cargue máis a súa tarxeta. Todo o que tes que facer é chamar ao emisor da túa tarxeta de crédito e preguntar se é posible aumentar o teu límite. (Tamén pode solicitar un aumento do límite en liña a través do portal do seu prestamista).
O importe dun aumento do límite de crédito afectará a súa puntuación de crédito dependerá dunha serie de factores, incluído o tamaño do aumento e a cantidade de débeda que xa ten na súa tarxeta. Por exemplo:
- Se actualmente ten unha tarxeta de crédito cun límite de crédito de 250 $ e ten un saldo de 150 $, terá unha taxa de utilización do crédito do 60 por cento. Se a compañía de tarxetas de crédito aumenta o seu límite de crédito en 250 dólares, o seu novo límite de crédito sería de 500 dólares. Isto reduciría a utilización do crédito nun 30 por cento.
- Por outra banda, se actualmente ten unha tarxeta de crédito cun límite de crédito de 10.000 $ e ten un saldo de 7.000 $, entón terá unha taxa de utilización do crédito do 70 por cento. Se a compañía de tarxetas de crédito aumenta o límite de crédito en 2.500 $, o seu novo límite de crédito sería de 12.500 $. Isto baixaría a súa taxa de utilización ao 56 por cento, o que é mellor do que era, pero aínda maior que o máximo recomendado do 30 por cento.
6. Obtén crédito por pagamentos de servizos públicos
A principios de 2019, Experian lanzou unha nova oferta chamada Experian Boost , deseñado para proporcionar ás persoas interesadas un xeito de dar un rápido impulso ás súas puntuacións de crédito.
Así funciona Experian Boost: unha persoa debe escoller participar no programa, momento no que terá que vincular a súa información de verificación ao seu ficheiro de crédito. Isto permitirá a Experian mirar cara atrás 24 meses para crear un rexistro dos seus pagos de servizos públicos. (Obviamente, isto só funciona se paga os servizos públicos coa súa conta corrente.) Usando estes datos, Experian aumentará a súa puntuación de crédito. Xeralmente, canto máis historial de pagos poida atopar Experian a través do seu historial bancario, maior será o seu impulso.
Experian Boost pode ser especialmente útil para aqueles con pouco ou ningún historial de crédito ou para aqueles que están preto de ter un nivel de crédito máis alto. Podes esperar ver a túa nova puntuación inmediatamente despois de completar a análise.
7. Convértete nun usuario autorizado nas contas doutra persoa
A usuario autorizado é un termo que se refire a alguén a quen se lle deu permiso para usar a tarxeta de crédito doutra persoa. Os adultos novos, por exemplo, adoitan engadirse como usuarios autorizados ás tarxetas de crédito dos seus pais para axudalos a crear crédito.
¿Coñeces a alguén que teña unha puntuación de crédito estelar, unha taxa de utilización de crédito baixa e que confíe en ti o suficiente como para engadirte como usuario autorizado ás súas contas? Se é así, converterse nun usuario autorizado nesa conta pode ser outra boa forma de aumentar a súa puntuación de crédito con relativa rapidez. Isto débese a que todos os sinais de crédito positivos da outra persoa, especialmente a súa taxa de utilización e o historial de pagamentos, engadiranse ao seu informe de crédito, onde pode axudar a reducir a súa propia taxa de utilización total de crédito.
Desafortunadamente, hai riscos que supón converterse nun usuario autorizado na conta doutra persoa. Se algunha vez esa persoa perdeu un pago ou aumentou o seu uso de crédito (e, polo tanto, a súa utilización de crédito), os efectos negativos tamén lle pasarían. É por iso que é moi importante que teña en conta os pros e os contras antes de vincular a súa propia puntuación de crédito a outra persoa.
Este artigo distribuíuse só con fins educativos e non se debe interpretar como consello, estratexia ou produto de investimento particular. A información contida neste documento obtívose de fontes que se crían fiables, pero non garantidas.
Contidos
- Cal é a puntuación de crédito?
- Historial de pagamentos
- Taxa de utilización do crédito
- historial de crédito
- Mix de créditos
- Novas solicitudes de crédito
- Que podería provocar a súa puntuación de crédito?
- 7 xeitos de aumentar a túa puntuación de crédito rápido
- Como aumentar a súa puntuación de crédito rapidamente
- 1. Comprobe se hai informes nos seus informes de crédito
- 2. Estar ao día (e estar ao día) nos pagos
- 3. Pague os saldos da súa tarxeta de crédito
- 4. Considere a consolidación da débeda
- 5. Aumenta os teus límites de crédito
- 6. Obtén crédito por pagamentos de servizos públicos
- 7. Convértete nun usuario autorizado nas contas doutra persoa