Como mellorar a súa puntuación de crédito rapidamente
O principal factor que contribuíu a mellorar a miña puntuación de crédito en só 30 días foi a diminución do meu índice de utilización do crédito . Diminuín a miña utilización nun 19%.
Fíxeno de dúas maneiras: primeiro, pagaba máis do importe mínimo que debía nas miñas tarxetas de crédito (que fago de todos os xeitos, pero adiantei un pouco máis do habitual, uns 25 dólares máis do requirido) . A continuación, aumentei o crédito dispoñible á metade nunha das miñas contas de tarxeta de crédito ao aceptar unha oferta de aumento de liña de crédito na miña conta. Definitivamente suxeriría que todos aceptasen a túa excelente oferta de aumento de crédito, se está dispoñible, só tes o suficiente intelixencia para non usala.
Suxírese que solicite un aumento da liña de crédito unha vez cada 6-12 meses. Por que? Axuda coa súa relación de utilización de crédito, o que axuda á súa puntuación de crédito. A proporción de utilización de crédito é a cantidade de débeda dividida polo importe total de crédito que se lle estendeu. Inicia sesión na túa conta de tarxeta de crédito en liña para ver se hai unha solicitude de límite de crédito esperando por ti ou chama ao número da parte traseira da túa tarxeta para obter máis información sobre as túas opcións.
A taxa de utilización suxerida é do 30% ou menos en cada conta individual e en todas as contas combinadas.
Outro factor importante que contribúe é o meu historial de pagamentos puntuais perfecto. Segundo Karma Credit, teño un rexistro do 100% de pagamentos consistentes e puntuais. Lembro de non perder nunca un pagamento mantendo o meu propio calendario de facturas persoal, que me indica cando se pagan todas as miñas facturas. Incluso poño recordatorios cunha semana de antelación para deixar sitio a calquera erro.
Pode ser máis útil programar automaticamente os pagos a principios de mes en todas as súas contas que permitan esa opción para que non se preocupe por iso o resto do mes. Se os seus ingresos son o suficientemente estables e a súa conta nunca se move arredor de cero, definitivamente suxeriríalle programar o pago automático da factura para os pagamentos mensuais recorrentes.
Como aumentar a túa puntuación de crédito 100 puntos
Contesta información negativa no seu informe de crédito
Se a súa puntuación de crédito caeu máis de 100 puntos como resultado da adición de certos rexistros negativos ao seu informe de crédito, calcúlase que eliminar esa información pode provocar un aumento de máis de 100 puntos. As axencias de crédito eliminarán a información disputada que mostre imprecisa ou que o provedor de datos non pode acreditar.
Agarde a que os rexistros negativos desaparezan do seu informe de crédito
A información dos teus informes de crédito non queda alí para sempre. Os rexistros negativos fanse demasiado vellos para incluílos despois de 7 a 10 anos. Por iso, as persoas que sufriron un problema durante a Gran Recesión, pero que usaron o crédito de xeito responsable desde entón, experimentaron unha mellora significativa nas súas puntuacións de crédito ultimamente.
Recuperar os atrasos nos pagos
Manter as contas vencidas, liquidar as contas de cobro e, doutro xeito, recuperar os préstamos en bo estado pode producir rapidamente beneficios na súa puntuación de crédito. Isto é especialmente certo cando ten en conta o dano da puntuación de crédito que está evitando.
Beneficiarse dun cambio nos requisitos de presentación de informes de crédito
En xullo de 2017, os cambios nos requisitos de documentación das principais axencias de crédito provocaron a eliminación da maioría dos gravames fiscais e demandas civís dos informes de crédito ao consumidor. Como resultado, a persoa media que se viu afectada viu a súa puntuación de crédito aumentar só en 10 puntos.
Pero o 0,7% das persoas que comezaron cunha puntuación de 621-640 viron un aumento de preto de 100 puntos cando se eliminaron todos os gravámenes e xuízos dos seus informes de crédito, segundo VantageScore. O mesmo ocorreu co 0,2% das persoas que comezaron cunha puntuación de 641-660 e o 0,1% das persoas que comezaron cunha puntuación de 541-560.
Aínda que a súa puntuación de crédito suba 100 puntos pola noite, non o descubrirá por un tempo coa maioría dos sitios de puntuación de crédito gratuítos, que se actualizan semanalmente, mensualmente ou trimestralmente.
Aínda así, é importante resaltar que unha excelente cualificación crediticia non é unha sensación dun día para outro. As puntuacións de crédito premian un rendemento constante durante un longo período de tempo. Así que pagar as contas a tempo, manter baixa a utilización do crédito e xestionar o diñeiro de xeito responsable mes tras mes é a mellor forma de crear crédito e manter unha excelente puntuación.
Pero hai un termo medio, por fortuna. As puntuacións de crédito aumentan de cando en vez durante a súa viaxe gradual. Entón, se precisa o mellor crédito posible nun futuro próximo, hai algúns pasos que pode tomar para que a súa puntuación sexa presentable en 30 días ou menos.
En particular, reducir a utilización do seu crédito é un dos xeitos máis sinxelos de mellorar a súa puntuación de crédito nun mes. Non che dará un aumento de 100 puntos, pero producirá resultados. E hai tres xeitos de facelo. Podes gastar menos do que gastas normalmente, facer un pagamento máis alto do habitual ou pagar a túa factura con máis frecuencia do normal. O obxectivo é reducir o saldo do seu extracto mensual, polo que esta estratexia non o beneficiará ata o final do período de facturación.
Máis xeralmente, pagar a débeda sempre axudará á súa puntuación, así como ás súas probabilidades globais como prestatario. Tamén debe evitar solicitar crédito nos meses previos á súa puntuación de crédito para algo importante. Cada solicitude resulta nunha investigación difícil, que pode restar puntos da súa puntuación durante uns seis meses.
Que se considera unha boa puntuación de crédito?
Segundo Fair, Isaac and Company (FICO), o creador da puntuación de tres díxitos usada para avaliar o risco da súa débeda, canto maior sexa o número, mellor será a súa puntuación de crédito. A puntuación FICO oscila entre 300 e 850. MyFICO.com di que unha boa puntuación de crédito está no rango de puntuación 670-739.
A súa puntuación de crédito está composta por cinco factores diferentes que afectan a túa puntuación dun xeito diferente.
- 35% historial de pagamentos: Este é un rexistro dos seus pagos en todas as contas durante o historial da conta. Pense nisto como un boletín informativo para as súas finanzas.
- 30% Cantidades debidas: Isto é o que constitúe a súa relación de utilización de crédito. Para determinar a súa taxa de utilización, tome a cantidade de saldos pendentes de cada conta e divídea polo seu límite de crédito total. Polo tanto, unha tarxeta de crédito cunha liña de crédito de 5.000 dólares que teña 3.000 dólares en crédito usado sería unha taxa de utilización do crédito do 60%, non tan boa.
- 15% de antigüidade no historial de crédito: Isto ten en conta o número de anos que leva prestado. Canto máis tempo teña o historial crediticio de pagamentos positivos e unha xestión responsable da conta, mellor será.
- 10% de crédito mix Inclúe todo tipo de crédito, como créditos fraccionados, contas rotativas, préstamos estudantís, hipotecas, etc.
- 10% de crédito novo: Cada vez que solicita unha nova tarxeta de crédito ou produto de préstamo, indícase unha solicitude no seu informe de crédito.
Creo que a miña puntuación de crédito aumentou significativamente porque a utilización do crédito ten un impacto moi alto na miña puntuación de crédito global. Ademais, como se mencionou anteriormente, teño un historial de pagos perfecto, que constitúe a maioría da miña puntuación de crédito global.
Consideracións sobre a puntuación de crédito
Usos de Credit Karma TransUnion e Equifax polas túas puntuacións de crédito. Dado que todos os modelos de clasificación non son os mesmos, a miña cualificación pode cambiar de diferentes xeitos coa outra gran oficina de crédito, Experian . Creo que tamén é importante resaltar que podes facer exactamente o que fixen eu, pero a túa puntuación pode non cambiar exactamente do mesmo xeito. A puntuación de todos vese afectada de diferentes xeitos, aínda que quizais estea a realizar as mesmas accións. Parece confuso? Non te preocupes, é así. Aquí tes algúns exemplos de como isto pode ocorrer:
- Se Jane ten un historial de pagos perfecto, pero esqueceu pagar a súa factura durante un mes, a súa puntuación non se verá afectada do mesmo xeito que Megan, que ten unha longa serie de pagos atrasados no seu informe. De feito, debido ao excelente historial de pagos de Jane, pode que poida chamar ao emisor da súa tarxeta de crédito e explicar o que pasou para ver se consideran non comunicar un pago atrasado ás axencias de crédito. Megan, por outra banda, probablemente non poderá eliminar iso por moito que o intente, dados os seus patróns históricos.
- As duras consultas de crédito poden afectar a súa puntuación de crédito entre 4 e 10 puntos cada unha. Se John enche unha solicitude, pero é a súa terceira aplicación en 30 días, é máis probable que a súa puntuación caia máis que a de Jeff, que só completou unha solicitude nun período de 30 días.
- Digamos que Jason e Betsy aumentaron a súa liña de crédito en 500 dólares. O saldo de Jason era cero, polo que agora ten 1.000 dólares de crédito aberto que non se está a usar. A liña de crédito de Betsy alcanzou os 500 $, polo que aumentar a nova liña de crédito só lle proporciona 500 $ en crédito dispoñible. Polo tanto, ambos realizaron a mesma acción pero terán resultados moi diferentes.
Contidos
- Como mellorar a súa puntuación de crédito rapidamente
- Como aumentar a túa puntuación de crédito 100 puntos
- Contesta información negativa no seu informe de crédito
- Agarde a que os rexistros negativos desaparezan do seu informe de crédito
- Recuperar os atrasos nos pagos
- Beneficiarse dun cambio nos requisitos de presentación de informes de crédito
- Que se considera unha boa puntuación de crédito?
- Consideracións sobre a puntuación de crédito