Como retirar cartos do 401k. Como podo obter o meu diñeiro do 401k?
Retirar cartos dun 401 (k) é unha gran decisión . Os detalles sobre como obter cartos dun plan 401 (k) Dependen da túa idade, do plan de emprego, de se aínda estás traballando para a empresa que patrocina o teu plan 401 (k) e do tipo de xubilación que estás a realizar.
Se alcanzaches a idade de xubilación e deixas de traballar, será un proceso moi diferente ao de seguir traballando, retirando diñeiro anticipadamente ou necesitando un préstamo. É probable que deba comprobar a letra pequena do seu plan para ver que tipos de retiradas se permiten.
¿Podo sacar cartos do meu 401 (k) mentres estou empregado?
Non todos os empresarios permiten sacar cartos do seu plan 401 (k) mentres seguía empregado. Consulte co administrador ou provedor do plan 401 (k) para ver o que é posible. Xeralmente, poderá contratar un préstamo 401 (k), xubilación por dificultades ou distribución en servizo.
Como sacar cartos dun 401 (k) mentres está empregado
1. 401 (k) préstamos
Como podo obter o meu diñeiro do 401k? Toma un préstamo 401 (k) permítelle recibir unha suma global dos seus ingresos actuais de 401 (k) e substituír eses fondos por pagos deducidos directamente do seu salario. Estes pagamentos inclúen principal e xuros. Algúns empresarios só permiten préstamos en dificultades, pero outros permiten préstamos 401 (k) para empregados que necesitan pedir diñeiro prestado para mercar unha casa, alugar un coche ou financiar outros grandes gastos.
A maioría dos plans limitan os préstamos a 50.000 dólares ou a metade do seu saldo adquirido , dependendo de cal sexa menos. Non obstante, pode solicitar unha porcentaxe máis alta se a súa conta vale menos de 20.000 dólares. Normalmente non hai moitos trámites e non hai verificación de crédito. É posible que teña que pagar unha pequena taxa de procesamento, pero é probable.
Xeralmente, terá que devolver o importe prestado nun prazo de cinco anos, a menos que estea financiando unha residencia principal co préstamo. Pagará os préstamos con diñeiro do imposto, en oposición ás contribucións iniciais de 401 (k), que xeralmente son deducibles de impostos. Tamén debe ter en conta que os préstamos 401 (k) frearán o crecemento do seu investimento, xa que non gañará xuros sobre a cantidade que prestou do seu plan.
2. Retiros por dificultades financeiras 401 (k)
Se atravesas un momento especialmente difícil e demostras unha forte e inmediata necesidade financeira , a maioría dos os plans permitirán retiradas de dificultades . Entre os motivos típicos dos retiros de socorro inclúense os pagos para evitar o execución hipotecaria ou desafiuzamento da súa residencia principal , un anticipo do seu primeira casa , gastos de enterro ou funeral , matrícula universitaria ou outros taxas educativas , gastos médicos ou reparando danos na súa casa. É probable que deba explicar as súas dificultades ao seu administrador 401 (k). Nalgúns casos, o seu provedor pode solicitarlle unha proba de dificultades.
As retiradas están exentas de sancións nalgúns casos como por exemplo, se a súa débeda médica supera o 7,5% dos seus ingresos brutos axustados, está discapacitado ou se o xulgado lle esixe que dea diñeiro a un cónxuxe, fillo ou dependente divorciado. Outras retiradas por dificultades financeiras suporán unha penalización do 10%. Case sempre terá que pagar impostos regulares sobre a renda pola cantidade retirada.
Non podes contribuír ao teu plan 401 (k) durante seis meses despois de tomar unha retirada de penas 401 (k). Despois de transcorridos seis meses, pode retomar as contribucións ata o importe máximo despois diso, pero non pode devolver o importe da retirada de dificultades financeiras.
3. Distribucións en servizo
Aínda que son raros, algúns plans permítenlle retirar cartos mentres se segue empregando cunha distribución en servizo sen ningún problema. As distribucións en servizo permítenlle retirar cartos antes de chegar a un evento desencadeante, como cumprir unha certa idade ou deixar o seu empregador.
Isto permitiralle transferir activos do seu 401 (k) a un IRA, dándolle máis flexibilidade e control sobre o plan de investimento. Non obstante, esta liberdade ten un custo: as distribucións en servizo poden incorrer en taxas máis altas e restrinxir as futuras distribucións.
Como sacar cartos dun 401 (k) despois de xubilarse
Cando chega á xubilación, tes algunhas opcións. Podes comezar a facer distribucións cualificadas, a sacar unha cantidade fixa, a deixar que a túa conta siga acumulando ingresos ou a transferir os teus activos 401 (k) a unha conta do IRA.
1. Retirada regular 401 (k)
Isto aplícase se tes máis de 59½ anos ou, nalgúns casos, máis de 55 anos. A maioría dos provedores permiten retiradas programadas regularmente mensualmente ou trimestralmente. Cando extrae cartos dun 401 (k), o saldo restante pode seguir crecendo dependendo da súa carteira de investimento. Se esperas ata os 70½ anos para retirarte, terás que retiraloas distribucións mínimas requiridasou RMD, que son cantidades periódicas baseadas na esperanza de vida e no saldo da conta. Sempre podes retirarte máis, pero nunca menos.
Asesores financeiros xeralmente recomendan unha taxa de retirada entre o 2% e o 7% ao ano , pero depende das túas necesidades. Considere a súa esperanza de vida, gastos, outros investimentos, situación familiar, situación laboral e prestacións da Seguridade Social. Podes calcular o resultado potencial avaliando o saldo da túa conta e o orzamento actual. Suxerimos ver como se sumaría unha taxa de retirada do 4% e axustar a partir de aí.
O primeiro paso para a xubilación é contactar co seu representante de recursos humanos ou co administrador do plan 401 (k) ou chamar ao número da súa declaración 401 (k). Poden proporcionar a documentación que precisa para sacar cartos dun 401 (k).
2. Distribución anticipada de 401 (k)
Esta opción aplícase a persoas que aínda non teñan 59½ ou 55 anos, segundo o caso, e que levan máis tempo traballando na empresa. Para as primeiras distribucións 401 (k), pagará un imposto sobre a renda e unha penalización do 10%.
3. Transferir 401 (k) ao IRA
Esta é unha boa opción se non quere retirar fondos regularmente. Candorola o teu 401 (k) a unha conta do IRA, pode manter o seu diñeiro no IRA e retiralo só cando o precise. Só pagará impostos pola cantidade que retire cada ano.
O resultado
A documentación e o proceso variarán en función do seu empregador e do tipo de desistimento que realice. Despois de completar a documentación, recibirá un cheque do importe solicitado.
Ten en conta que as retiradas están suxeitasunha multa do 10%se se toma antes dos 59½ anos. Tamén terás que pagar impostos sobre a renda polo importe e perderase o crecemento potencial. O mellor é evitar tomar distribucións de xubilación anticipada sempre que sexa posible.
Consellos para planificar a xubilación
- Para evitar entrar nunha situación na que se vexa obrigado a pedir prestado do seu plan 401 (k), considere consultar un asesor financeiro. Un asesor financeiro pode axudarche a orzar e optimizar os teus aforros.
- Fai unha idea do que necesitarás aforrar para a xubilación. Ocalculadora de xubilaciónpode axudar a determinar se o seu aforro de xubilación está en bo camiño.
- Comeza cedo e garda o teu diñeiro na túa conta de xubilación. Canto máis tempo teña o seu diñeiro na súa conta de xubilación e canto máis diñeiro ten alí, máis traballo pode facer por vostede.
Referencias:
- Servizo de Ingresos Internos. Tema no 424: 401 (k) Plans . Consultado o 10 de marzo de 2020.
- ACTO DE COIDADOS. H. R. 748 . Consultado o 6 de abril de 2020.
- Servizo de Ingresos Internos. 401 (k) Guía de recursos - Participantes no plan - Regras xerais de distribución . Consultado o 10 de marzo de 2020.
- Congreso dos Estados Unidos. Lei SEGURA de 2019, Sec. 113 . Consultado o 10 de marzo de 2020.
- Fidelidade. Consideracións para un 401 (k) antigo . Consultado o 25 de marzo de 2020.
- IRS. 401 (k) Requisitos de cualificación do plan . Consultado o 25 de marzo de 2020.
Contidos
- ¿Podo sacar cartos do meu 401 (k) mentres estou empregado?
- Como sacar cartos dun 401 (k) mentres está empregado
- 1. 401 (k) préstamos
- 2. Retiros por dificultades financeiras 401 (k)
- 3. Distribucións en servizo
- Como sacar cartos dun 401 (k) despois de xubilarse
- 1. Retirada regular 401 (k)
- 2. Distribución anticipada de 401 (k)
- 3. Transferir 401 (k) ao IRA
- O resultado
- Consellos para planificar a xubilación
- Como pagar unha tarxeta de crédito rápida
- Como obter unha licenza para coidar persoas maiores? - Todo aquí
- Como cubrir un xiro postal para o IRS
- Como aumentar a súa puntuación de crédito rápido
- Como conseguir cartos cunha tarxeta de crédito?
- Roubáronme a tarxeta de débito e sacaron cartos, que fago?