Canto debo gañar para mercar unha casa nos Estados Unidos?

Proba O Noso Instrumento Para Eliminar Problemas

Seleccione O Sistema Operativo Escolla Un Programa De Proxección (Opcionalmente)

Describe O Teu Problema

Canto debo gañar para mercar unha casa nos Estados Unidos? Cando estás a mercar unha casa, aforrar por un forte pagamento xeralmente non será suficiente para garantir unha hipoteca.

Canto crédito necesito para mercar unha casa?

Os acredores tamén esperan que os mutuários teñan un puntuación de crédito decente : o 90% do compradores de vivenda tiña un puntuación de polo menos 650 no primeiro trimestre de 2020 e cunha renda o suficientemente alta como para estar seguro de que poderá realizar os pagamentos da súa hipoteca cada un. mes.

A renda nacional que reúne os requisitos para mercar unha vivenda é 55.575 dólares cun 10% adianto e 49.400 dólares cun avance do vinte% , segundo os datos de índice desde prezos e accesibilidade da área metropolitana de tamaño medio da Asociación Nacional de correctores de inmobles para o cuarto trimestre de 2020.

Os datos supoñen unha taxa hipotecaria do 3,67% para unha hipoteca fixa a 30 anos e un pago mensual de principal e xuros limitado ao 25% dos ingresos dun residente.

Non obstante, dependendo do lugar onde viva, o salario que precisa para optar a unha hipoteca varía moito. Aquí tes os ingresos que tes que pagar por unha vivenda nas 15 mellores áreas metropolitanas dos Estados Unidos, entre o prezo medio máis baixo e o máis alto.

Media estadounidense

Táboa de ingresos para mercar unha casa . Canto necesito para mercar unha casa nos Estados Unidos.

Salario necesario cun ingreso do 10%: 55.575 $
Salario necesario cun ingreso do 20%: 49.400 dólares
Prezo medio da casa: $ 233.800

Tulsa, Oklahoma

Salario necesario cun ingreso do 10%: 35.237 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 31.322 $
Prezo medio da vivenda: 174.300 $

Detroit, Michigan

Salario necesario cun ingreso do 10%: 39.361 $
Salario necesario cun ingreso do 20%: 34.988 dólares
Prezo medio da vivenda: 194.700 $

Nova Orleáns, Luisiana

Salario necesario cun ingreso do 10%: 45.184 $
Salario requirido cun ingreso do 20%: 40.163 dólares
Prezo medio da casa: 223.500 $

Atlanta, Xeorxia

Salario necesario cun ingreso do 10%: 46.902 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 41.691 dólares
Prezo medio da casa: $ 232.000

Filadelfia, Pensilvania

Salario necesario cun ingreso do 10%: 48.883 $
Salario requirido cun ingreso do 20%: 43.452 dólares
Prezo medio da casa: 241.800 $

Chicago, Illinois

Salario necesario cun ingreso do 10%: 51.491 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 45.770 $
Prezo medio da vivenda: 254.700 dólares

Dallas, Texas

Salario necesario cun ingreso do 10%: 54.301 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 48.268 $
Prezo medio da casa: 268.600 $

Nashville, Tennessee

Salario necesario cun ingreso do 10%: 56.566 $
Salario requirido cun ingreso do 20%: 50.281 dólares
Prezo medio da casa: 279.800 $

Phoenix, Arizona

Salario necesario cun ingreso do 10%: 83.069 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 73.839 $
Prezo medio da vivenda: 295.400 dólares

Portland, Oregón

Salario necesario cun ingreso do 10%: 59.719 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 53.084 $
Prezo medio da casa: 410.900 $

Nova York, Nova York

Salario necesario cun ingreso do 10%: 86.526 $
Salario requirido cun ingreso do 20%: 76.912 $
Prezo medio da casa: 428.000 $

Denver, Colorado

Salario necesario cun ingreso do 10%: 92.591 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 82.303 dólares
Prezo medio da casa: 458.000 $

Boston, Massachusetts

Salario necesario cun ingreso do 10%: 97.605 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 86.760 $
Prezo medio da casa: 482.800 $

San francisco California

Salario necesario cun ingreso do 10%: 200.143 dólares
Salario necesario cun ingreso do 20%: 177.905 $
Prezo medio da vivenda: 990.000 dólares

San Jose, California

Salario necesario cun ingreso do 10%: 251.897 $
Salario necesario cun ingreso do 20%: 223.900 dólares
Prezo medio da vivenda: 1.246.000 $

Canto pago de hipoteca podo pagar?

Para calcular a cantidade de vivenda que pode pagar, temos en conta algúns elementos principais, como a renda familiar, as débedas mensuais (por exemplo, préstamos de automóbiles e pagos de préstamos estudantís) e a cantidade de aforro dispoñible para o pagamento inicial. Como comprador de vivendas, quererá ter un certo nivel de confort na comprensión dos seus pagamentos mensuais. hipoteca .

Aínda que os seus ingresos familiares e as débedas mensuais regulares poden ser relativamente estables, os gastos inesperados e os gastos non planificados poden afectar aos seus aforros.

Unha boa regra para a accesibilidade é ter tres meses de pagos, incluído o pago da casa e outras débedas mensuais, en reserva. Isto permitiralle cubrir o pago da hipoteca no caso de producirse un evento inesperado.

Como afecta a súa relación débeda / renda á accesibilidade?

Unha métrica importante que usa o seu banco para calcular a cantidade de diñeiro que pode pedir prestada é a Relación DTI , que compara as súas débedas mensuais totais (por exemplo, os pagamentos da hipoteca, incluídos os seguros e os impostos sobre a propiedade) cos seus ingresos mensuais antes dos impostos.

Dependendo da súa puntuación de crédito, pode optar a unha taxa máis alta, pero en xeral, os gastos de vivenda non deben superar o 28% dos seus ingresos mensuais.

Por exemplo, se o pago mensual da hipoteca, con impostos e seguros, é de 1.260 dólares ao mes e ten unha renda mensual de 4.500 dólares antes dos impostos, o seu DTI é do 28%. (1260/4500 = 0,28)

Tamén pode reverter o proceso para descubrir cal debe ser o seu orzamento de vivenda multiplicando os seus ingresos por 0,28. No exemplo anterior, iso permitiría un pago hipotecario de 1.260 dólares para acadar un DTI do 28%. (4500 X 0,28 = 1.260)

Canto podo pagar por casa cun préstamo FHA?

Para calcular a cantidade de casa que pode pagar, supoñemos que cun mínimo de 20% de pagamento inicial podería recibir un préstamo convencional . Non obstante, se está a considerar un importe inicial inferior, ata un mínimo do 3,5%, pode solicitar un Préstamo FHA .

Préstamos apoiados polo FHA Tamén teñen estándares de puntuación máis relaxados, algo que hai que ter en conta se ten unha puntuación de crédito máis baixa.

Os préstamos convencionais poden chegar a pagar ata o 3%, aínda que cualificar é un pouco máis difícil que cos préstamos FHA.

Canta casa podo pagar cun préstamo de VA?

Cunha conexión militar, podes cualificar para un préstamo de VA . Iso é un gran problema, porque as hipotecas apoiadas polo Departamento de Asuntos de Veteranos xeralmente non requiren un anticipo. A NerdWallet Home Affordability Calculator ten en conta esa gran vantaxe á hora de calcular os factores de accesibilidade personalizados.

A regra do 28% / 36%: que é e por que importa

Para calcular a cantidade de casa que podo pagar, unha boa regra é empregar a regra do 28% / 36%, que di que non debe gastar máis do 28% dos seus ingresos brutos mensuais en custos relacionados co fogar e o 36% en débedas totais., incluídas as súas hipotecas, tarxetas de crédito e outros préstamos, como préstamos para automóbiles e estudantes.

Exemplo: Se gaña 5.500 dólares ao mes e ten 500 dólares en pagamentos de débeda existentes, o pago mensual da hipoteca para a súa casa non debe exceder 1.480 dólares.

A regra do 28% / 36% é un punto de partida moi aceptado para determinar a accesibilidade ao fogar, pero aínda así quererá ter en conta toda a súa situación financeira ao considerar a cantidade de vivenda que pode pagar.

Que factores axudan a determinar canta casa podo pagar?

Os factores clave para calcular a accesibilidade son 1) os seus ingresos mensuais; 2) reservas de efectivo para cubrir os gastos de pago e peche; 3) os seus gastos mensuais; 4) o seu perfil de crédito.

Ingresos: diñeiro que recibe regularmente, como o seu salario ou ingresos de investimento. Os seus ingresos axudan a establecer unha base para o que pode pagar cada mes.
Reservas de efectivo: Esta é a cantidade de diñeiro que tes dispoñible para facer un anticipo e cubrir os custos de peche. Podes usar os teus aforros, investimentos ou outras fontes.
Débeda e gastos: obrigacións mensuais que pode ter como tarxetas de crédito, pagamentos de vehículos, préstamos estudantís, supermercados, servizos públicos, seguros, etc.
Perfil de crédito: A súa puntuación de crédito e a cantidade de débeda que ten inflúen na visión do prestamista sobre vostede como prestatario. Estes factores axudarán a determinar canto diñeiro pode pedir prestado e a taxa de interese hipotecaria que gañará.

A accesibilidade ao fogar comeza coa súa taxa hipotecaria

Probablemente notará que calquera cálculo da accesibilidade á vivenda inclúe unha estimación da taxa de interese hipotecaria que se lle cobrará. Os prestamistas determinarán se cualifica para un préstamo en función de catro factores principais:

A súa relación débeda / renda, como comentamos anteriormente.
O seu historial de pagamento das facturas a tempo.
Proba de ingresos constantes.
A cantidade de anticipo que gardou, xunto cun coxín financeiro para custos de peche e outros gastos nos que incorrerá cando se mude a unha nova casa.

Se os prestamistas deciden que paga a pena unha hipoteca, entón terán que pagar o seu préstamo. Isto significa determinar a taxa de interese que se che cobrará. A súa puntuación de crédito determina en gran medida a taxa de hipoteca que recibirá.

Por suposto, canto máis baixa sexa a súa taxa de interese, menor será a súa mensualidade.

Contidos

Canto crédito necesito para mercar unha casa?
Media estadounidense
Tulsa, Oklahoma
Detroit, Michigan
Nova Orleáns, Luisiana
Atlanta, Xeorxia
Filadelfia, Pensilvania
Chicago, Illinois
Dallas, Texas
Nashville, Tennessee
Phoenix, Arizona
Portland, Oregón
Nova York, Nova York
Denver, Colorado
Boston, Massachusetts
San francisco California
San Jose, California
Canto pago de hipoteca podo pagar?
Como afecta a súa relación débeda / renda á accesibilidade?
Canto podo pagar por casa cun préstamo FHA?
Canta casa podo pagar cun préstamo de VA?
A regra do 28% / 36%: que é e por que importa
Que factores axudan a determinar canta casa podo pagar?
A accesibilidade ao fogar comeza coa súa taxa hipotecaria