Requisitos para mercar unha casa en California. ¿Estás preparado para mercar a túa primeira casa en California? O camiño cara á propiedade pode ser unha viaxe emocionante, pero tamén pode ser un pouco abrumador. Afortunadamente, hai moitos programas e consellos deseñados para axudar. Percorrerémosvos por algúns deles.
Programas de compradores de vivendas por primeira vez en California
Podes pensar que, porque vives no Golden State, terás que aforrar decenas de miles por un anticipo e ter un crédito case perfecto para optar a un préstamo a domicilio.
Afortunadamente, non sempre é así. Estes primeiros programas de compradores de vivendas da Axencia de Financiamento da Vivenda de California están deseñados para axudarche a mercar unha casa, independentemente da túa situación financeira ou crediticia.
1. Programa de préstamos convencionais CalHFA
Para quen é Compradores con menos cartos para o anticipo.
O programa de préstamos convencionais CalHFA está deseñado para axudar aos primeiros compradores de vivendas de California a obter un préstamo convencional cunha baixa. Un préstamo convencional é un préstamo de vivenda tradicional ofrecido a través de bancos e cooperativas de crédito.
O préstamo convencional de CalHFA é un préstamo a 30 anos, o que significa que os prestatarios realizarán pagamentos por un total de 30 anos. Os prestatarios con ingresos baixos poden optar a taxas de interese inferiores ao mercado se usan CalHFA para obter unha hipoteca convencional.
CalHFA axudarache atopar un prestamista cualificado para tramitar este tipo de préstamo.
Os requisitos inclúen:
- Unha puntuación mínima de crédito de 660. Os prestatarios con poucos ingresos elixibles poden optar a estes préstamos cunha puntuación tan baixa como 660. Para ser considerado de baixa renda, ten que ter unha renda inferior ou igual ao 80% de Ingreso medio da área de Fannie Mae para a túa zona. Se gañas máis que isto, necesitarás unha puntuación de crédito de polo menos 680 .
- Índice de débeda / renda do 43% ou inferior. Isto refírese á cantidade de diñeiro que paga en facturas ou débeda dividido pola cantidade que gaña antes dos impostos cada mes. Digamos que a súa débeda é de 2.000 dólares ao mes e que gaña 6.000 dólares ao mes. A súa relación DTI sería de 2.000 $ / 6.000 $ =, 33 ou 33%.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos de California por condado. Comprobe os límites dos seus condados para asegurarte de que os teus ingresos non os superen.
- Estado de comprador de vivendas por primeira vez. É posible que non cumpra os requisitos se esta non é a súa primeira hipoteca.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
Tamén pode ter que cumprir os requisitos específicos do prestamista. Os préstamos para vivendas CalHFA normalmente teñen opcións de pago inicial tan baixo como o 3% do valor da súa casa. Digamos que o seu préstamo para vivenda é de 200.000 dólares, por exemplo. Só precisaría un pago inicial de 6.000 $.
As taxas hipotecarias para este programa normalmente son inferiores ás do mercado, pero normalmente son máis altas que as dos programas de préstamos a domicilio apoiados polo goberno.
2. Programa de préstamos convencionais CalPLUS
Para quen é Compradores que precisan axuda para obter fondos para custos de peche.
Os préstamos convencionais CalPLUS veñen con todas as características do programa convencional CalHFA coa vantaxe adicional de poder financiar os seus custos de peche cun préstamo sen xuros.
Como funciona isto? Os préstamos CalPLUS ofrécense xunto co Programa de interese cero (ZIP) de CalHFA. Os prestatarios poden pagar os seus custos de peche mediante ZIP, que lles concede un préstamo igual ao 2% ou ao 3% do importe da hipoteca.
Este préstamo ZIP ten un tipo de interese do 0% e os pagos adírense durante a vida do seu préstamo. Isto significa que non terá que devolver o préstamo ata vender, refinanciar ou pagar a hipoteca.
En beneficio da asistencia cos seus custos de peche, os prestatarios de CalPLUS pagarán taxas de interese lixeiramente máis altas que outros prestatarios de préstamos CalHFA.
Os requisitos inclúen:
- Unha puntuación de crédito mínima de 660 para os prestatarios con poucos ingresos, mínima de 680 para os que non cumpren os requisitos de baixos ingresos.
- Relación DTI do 43% ou menos.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos de California por condado. Comprobe os límites dos seus condados para asegurarte de que os teus ingresos non os superen.
- Estado de comprador de vivendas por primeira vez.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
Os préstamos CalPLUS tamén se poden empregar co programa MyHome de CalHFA para axuda ao pago inicial; Desprácese cara a abaixo para ver a nosa sección en MyHome.
3. Programa de préstamos FHA CalHFA
Para quen é Compradores que queren taxas hipotecarias baixas.
O programa de préstamos CalHFA FHA é un préstamo hipotecario por primeira vez que recibe o apoio da Administración Federal de Vivenda dos Estados Unidos. Os préstamos FHA son máis seguros para os prestamistas en comparación cos préstamos convencionais porque están apoiados polo goberno federal. Como resultado, estes préstamos adoitan ter taxas de interese máis baixas que os préstamos convencionais. Estes préstamos tamén permiten aos mutuários depositar ata o 3,5%.
O préstamo CalHFA FHA é un préstamo fixo de 30 anos e ofrécese a través da maioría dos principais prestamistas de California.
Os requisitos inclúen:
- Puntuación mínima de crédito de 660.
- Relación DTI do 43% ou menos.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos de California por condado. Comprobe os límites dos seus condados para asegurarte de que os teus ingresos non os superen.
- Estado de comprador de vivendas por primeira vez.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
- Requisitos adicionais da FHA. A FHA ten os seus propios requisitos de detalle de ingresos e propiedades que debe cumprir para ser elixible.
4. Programa de préstamo CalPLUS FHA
Para quen é Mutuários FHA que precisan axuda para obter fondos para pechar custos.
Os préstamos CalPLUS FHA inclúen as mesmas características que o préstamo CalHFA FHA, pero coa vantaxe adicional de poder usar ZIP para axudar a pagar os seus custos de peche, do mesmo xeito que as hipotecas convencionais CalPLUS.
Lembre que os préstamos ZIP ofrécense nun 2% ou 3% do importe total do préstamo e teñen un tipo de interese do 0% nos pagamentos diferidos durante a vida do seu préstamo hipotecario.
Non obstante, terás unha taxa de interese hipotecaria un pouco maior con estes préstamos.
ZIP pódese combinar co programa MyHome destes préstamos, polo que os prestatarios tamén poden obter axuda cos seus pagamentos anticipados.
Os requisitos inclúen:
- Puntuación mínima de crédito de 660.
- Relación DTI do 43% ou menos.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos de California por condado. Comprobe os límites de a súa condado para asegurarte de que os teus ingresos non os superen.
- Estado de comprador de vivendas por primeira vez.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
- Requisitos adicionais da FHA. A FHA ten os seus propios requisitos de detalle de ingresos e propiedades que debe cumprir para ser elixible.
5. Programa de préstamo CalHFA VA
Para quen é Veteranos de California, militares actuais ou cónxuxes superviventes elegibles.
O préstamo CalHFA VA está destinado a axudar aos militares actuais ou antigos a recibir financiamento para a súa casa. Este préstamo a domicilio está financiado polo Departamento de Asuntos dos Veteranos e normalmente ten taxas de hipoteca inferiores ao mercado, non require ningún pagamento inicial e é un préstamo fixo a 30 anos.
Os requisitos inclúen:
- Veterano ou actual militar en servizo activo ou cónxuxe sobrevivente elixible. Podes obter máis información sobre a elegibilidade no sitio web de VA .
- Puntuación mínima de crédito de 660.
- Relación débeda-renda do 43% ou menos.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos de California por condado. Comprobe os límites dos seus condados para asegurarte de que os teus ingresos non os superen.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
- Comisión de financiamento. A maioría dos prestatarios de préstamos VA teñen que pagar unha comisión de financiamento, que é unha pequena porcentaxe do importe do préstamo. Non obstante, pode usar o programa MyHome para axudar a cubrir este custo e outros custos de peche.
CalHFA pode axudarche a atopar o mellor prestamista para un Préstamo VA .
6. Programa de préstamo CalHFA USDA
Para quen é Compradores que compran unha vivenda nunha zona rural do estado.
O programa de préstamo CalHFA USDA é ideal para calquera comprador de vivendas por primeira vez que queira comprar unha casa fóra das principais cidades de California. Este préstamo a domicilio está financiado a través do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos e ten moitos beneficios, incluíndo opcións de financiamento ao 100% (sen necesidade de pagamento inicial). O préstamo CalHFA USDA é un préstamo fixo de 30 anos.
Os requisitos inclúen:
- Propiedade en zona rural. Consulte con CalFHA para determinar se un determinado lugar no que desexa mercar cumpre.
- Puntuación mínima de crédito de 660.
- Relación débeda-renda do 43% ou menos.
- Os ingresos non poden superar os límites de ingresos do USDA por comarca. Límites de ingresos do USDA difiren dos de California, polo que é importante asegurarse de gañar menos do máximo na súa área.
- Realización dun curso de educación para compradores de vivendas. Podes atopar cursos recomendados no Páxina web de CalHFA .
- Requisitos adicionais do USDA. O préstamo USDA ten os seus propios requisitos de ingresos e detalles da propiedade que debe cumprir para ser elixible.
7. Programas de axuda ao pagamento CalHFA
Para quen é Compradores que precisan axuda para obter fondos para un anticipo.
Os programas de axuda para o pagamento de CalHFA axúdanche a pagar os teus custos de pagamento inicial ao pechar. Estes préstamos pódense combinar con outros programas CalHFA sempre que cumpra os requisitos de ingresos. O programa principal que ofrece axuda de pago é o programa MyHome Assistance, que inclúe regras especiais para empregados dos colexios e bombeiros e prestatarios de préstamos de VA.
Programa de asistencia MyHome
Este programa vén baixo a forma dun préstamo que proporciona ata o menor de: $ 10.000 ou o 3% do valor do seu préstamo doméstico ao pechar a maioría dos préstamos, excepto os préstamos FHA que permiten ata o 3,5%. Este préstamo pode usarse para axudar no seu pago inicial ou nos custos de peche.
Os préstamos MyHome son préstamos diferidos, polo que non se paga ata que paga o préstamo ou vende ou refinancia o inmoble. Non obstante, a diferenza de ZIP, os préstamos MyHome cobran xuros, que se deberán ademais do principal unha vez vencido o préstamo.
Para optar a este programa, debes ser o primeiro comprador de casa e cumprir as directrices de ingresos.
MyHome para empregados escolares, empregados dos bombeiros e prestatarios de préstamos VA
Estas regras especiais son para os compradores de vivendas por primeira vez que son: profesores ou empregados de California nunha escola K-12 ou bombeiros ou outros empregados dos bombeiros. Este préstamo proporciona o 3% do valor da vivenda en forma de préstamo de interese simple diferido. Non hai límite de 10.000 dólares.
Os prestatarios de préstamos VA, independentemente de onde estean empregados, tamén están exentos do límite de 10.000 dólares.
Programas nacionais para compradores de vivendas por primeira vez
Aínda que se ofrecen moitos programas e subvencións por primeira vez a nivel estatal ou local, hai moitas ofertas de préstamos a nivel nacional que reflicten as ofertas de CalHFA.
Algunhas opcións de préstamo dispoñibles en todo o país que poden ser excelentes para os compradores por primeira vez inclúen:
- Fannie Mae e Freddie Mac 3% opcións de pagamento. Tanto Fannie como Freddie ofrecen un par de opcións para os compradores que busquen obter unha hipoteca cun só 3% de pagamento inicial. Cada programa ten diferentes requisitos en canto aos límites de ingresos e se precisa ou non ser un comprador de vivendas por primeira vez.
- Préstamo FHA. Este tipo de préstamos son excelentes para principiantes porque permiten obter puntuacións de crédito máis baixas e baixos ingresos. De feito, é posible obter un préstamo cun pago inicial do 3,5% e unha puntuación de crédito de 580. Se tes máis cartos para un pago inicial, é posible que che aproben cunha puntuación inferior a 580.
- Préstamo USDA. Estes préstamos permiten aos mutuários en áreas elixibles obter un préstamo sen pagamento inicial. Xeralmente requiren puntuacións de crédito de polo menos 640, aínda que é posible baixalas.
- Préstamo VA. Se es un veterano ou membro do servizo activo elixible, a opción de pago inicial do 0% do préstamo VA é outra forma accesible de mercar unha casa.
Algúns programas de compra de vivendas a nivel nacional que poden axudar aos compradores por primeira vez inclúen:
- Bo veciño do lado. Este programa é ofrecido polo Departamento de Vivenda e Desenvolvemento Urbano e permite que profesores, policías, bombeiros e EMT poidan adquirir certas casas de propiedade do HUD en áreas elixibles cun desconto do 50%.
- Programa de compradores HomePath Ready. Este programa, ofrecido por Fannie Mae, permite aos compradores mercar unha propiedade embargada propiedade de Fannie Mae por tan só un 3% de pagamento inicial, co potencial de recibir ata o 3% do prezo da vivenda en axuda de custo.
5 requisitos clave para mercar unha casa en California
Cales son os requisitos para mercar unha casa en California? Que necesito para optar a un préstamo para vivenda? Estas son dúas das preguntas máis comúns entre os compradores de vivendas en Golden State e atoparás as respostas a ambas a continuación.
Cando se trata dos requisitos para mercar unha vivenda, hai unha gran diferenza entre os compradores de efectivo e os que utilizan un préstamo para vivenda.
- As persoas que pagan en efectivo por unha vivenda non requiren financiamento hipotecario, polo que a maioría dos elementos seguintes non se aplican a eles.
- Pero o a maioría de compradores en California facer Use préstamos para vivendas cando compre unha casa. Así que hoxe dirixirémonos a ese público.
Con esa declaración de audiencia fóra do camiño, aquí están algúns dos requisitos clave para mercar unha casa en California:
1. Aforro polo anticipo.
Xeralmente (pero non sempre) é necesario un pago inicial cando se compra unha casa en California. Poden ir do 3% ao 20% do prezo de compra, dependendo do tipo de préstamo empregado e doutros factores. Os militares e veteranos a miúdo poden optar a préstamos para vivendas en VA, que ofrecen un financiamento do 100%. O programa de préstamos FHA, que é particularmente popular entre os compradores por primeira vez en California, permite aos prestatarios realizar un pago inicial do 3,5%.
Aínda que os pagamentos anticipados son un requisito común para mercar unha casa en California, o diñeiro non ten por que saír do seu propio peto. Hoxe en día, moitos programas de préstamos permiten o uso de agasallos por pago inicial. É cando un amigo, parente, empresario ou outro doante aprobado che dá cartos para cubrir parte ou a totalidade do teu investimento inicial.
2. Manter un bo crédito.
As puntuacións de crédito son outro dos requisitos esenciais á hora de mercar unha casa en California. Probablemente xa escoitou falar da importancia dun bo crédito á hora de obter un préstamo. Os prestatarios con puntuacións de crédito máis altas adoitan ter máis tempo para optar ao financiamento hipotecario e adoitan obter mellores taxas de interese.
Non hai un punto de corte único usado por bancos e empresas hipotecarias. Varia dun a outro. Dito isto, a maioría dos prestamistas hoxe prefiren ver unha puntuación de 600 ou máis dos prestatarios que buscan un préstamo para a casa. Pero iso é só unha tendencia xeral, non está en pedra.
A conclusión é que unha puntuación máis alta mellorará as posibilidades de mercar unha casa en California ao usar un préstamo a domicilio.
3. Xestionar a carga da súa débeda.
A cantidade de débeda que ten tamén pode afectar a súa capacidade para obter financiamento hipotecario. Por iso, é outro requisito fundamental mercar unha casa en California. En concreto, o que realmente importa é a relación entre a súa débeda recorrente total e os seus ingresos mensuais.
Na xerga dos préstamos, isto coñécese como a relación débeda / renda. Esta proporción mostra a cantidade dos seus ingresos destinados ás súas débedas mensuais. Axuda ás compañías hipotecarias a asegurarse de que non se endebeda demasiado (coa adición dun préstamo para a vivenda).
Como sucede coas puntuacións de crédito, este é un requisito de compra de vivendas en California que pode variar dunha compañía hipotecaria a outra. O ideal sería que a súa relación débeda-renda global caia por baixo do 43%. Pero esa non é unha regra dura e rápida. Tamén se teñen en conta outros factores.
4. Completa os teus documentos financeiros.
A documentación é un requisito común para mercar unha casa en California. Cando solicite un préstamo para a vivenda, solicitaráselle unha gran variedade de documentos financeiros. O prestamista utilizaraos para verificar os seus ingresos e activos, o historial do seu préstamo e outros aspectos da súa situación financeira.
Os documentos solicitados habitualmente inclúen extractos bancarios recentes, declaracións de impostos e formularios W-2 dos últimos dous anos, talóns de pago e outros documentos relacionados coa financeira. Os prestatarios autónomos poden ter que proporcionar documentos adicionais, como un estado de resultados (P&L).
5. Valoración da vivenda.
Se está a usar un préstamo para mercar unha vivenda en California, a propiedade probablemente será avaliada antes do financiamento. Así, a avaliación da casa é outro requisito fundamental á hora de mercar unha casa.
Durante este proceso, un taxador doméstico adestrado e con licenza visitará a casa e avaliará por dentro e por fóra. O taxador proporcionará unha estimación do valor da propiedade no mercado inmobiliario actual. O prestamista quere asegurarse de que o importe pagado pola propiedade reflicta o verdadeiro valor de mercado.
Como comprador de vivendas, realmente non hai moito que facer durante o proceso de avaliación. O prestamista programarao e o avaliador enviaralle o seu informe ao prestamista. É só algo que hai que ter en conta.
A avaliación do fogar tamén subliña a importancia de facer unha oferta intelixente en función das condicións actuais do mercado. Se ofrece unha cantidade moi superior ao valor de mercado, é posible que a propiedade non se valore polo prezo de compra acordado. Isto pode crear un obstáculo para a aprobación da hipoteca.
Así o tes, cinco dos mellores requisitos para mercar unha casa en California.
Resumo
California ten unha gran selección de programas dispoñibles para os compradores de vivendas por primeira vez. Primeiro, faga a súa investigación sobre Páxina web de CalHFA para determinar en que programa che interesa. A continuación, inicia o proceso de aprobación previa e coñece as túas opcións. Finalmente, asóciase cun axente inmobiliario local para atopar a casa dos seus soños en California.
[presuposto]
Contidos
- Programas de compradores de vivendas por primeira vez en California
- 1. Programa de préstamos convencionais CalHFA
- 2. Programa de préstamos convencionais CalPLUS
- 3. Programa de préstamos FHA CalHFA
- 4. Programa de préstamo CalPLUS FHA
- 5. Programa de préstamo CalHFA VA
- 6. Programa de préstamo CalHFA USDA
- 7. Programas de axuda ao pagamento CalHFA
- Programa de asistencia MyHome
- MyHome para empregados escolares, empregados dos bombeiros e prestatarios de préstamos VA
- Programas nacionais para compradores de vivendas por primeira vez
- 5 requisitos clave para mercar unha casa en California
- 1. Aforro polo anticipo.
- 2. Manter un bo crédito.
- 3. Xestionar a carga da súa débeda.
- 4. Completa os teus documentos financeiros.
- 5. Valoración da vivenda.
- Resumo
- Que documentos necesito para mercar unha casa en ...
- Requisitos para mercar unha casa móbil nos Estados Unidos
- Canto debo gañar para mercar unha casa nos Estados Unidos?
- Exemplo de facer unha oferta de mostrador de compra de vivendas
- Préstamos FHA para compradores por primeira vez
- Canto crédito necesito para mercar unha casa?