Préstamos FHA para compradores por primeira vez

Préstamos e programas FHA para compradores por primeira vez

Aprenda o básico e mellore as posibilidades de préstamo FHA . Como comprador de vivendas por primeira vez , pode haber moitas incógnitas . Tanto se se trata da xerga hipotecaria, do tipo de préstamo para a vivenda ou incluso dos requisitos de pago inicial, a inundación de nova información pode ser abafadora. Queremos axudarche a coñecer algunhas das cousas que poden pasar desapercibidas mentres te preparas compra a túa nova casa .

Préstamos FHA para compradores de vivendas por primeira vez

Os préstamos FHA benefician a aqueles que queren mercar unha casa pero non conseguiron aforrar cartos para a compra, como recentes titulados universitarios, recén casados ​​ou persoas que aínda están intentando completar a súa educación. Tamén permite ás persoas optar a un préstamo FHA cuxo crédito foi danado pola bancarrota ou a execución hipotecaria.

Este préstamo adoita funcionar ben para os compradores de vivendas por primeira vez porque permite ás persoas financiar ata o 96,5 por cento do seu préstamo, o que axuda a reducir os pagos e pechar os custos ao mínimo. O préstamo hipotecario 203 (b) Tamén é o único préstamo no que o 100 por cento dos custos de peche poden ser un agasallo dun membro da familia, unha organización sen ánimo de lucro ou unha axencia gobernamental.

Máis información sobre os custos de peche da FHA

Moitos compradores de vivendas por primeira vez están sorprendidos de que o pagamento inicial non sexa o único que aforran. Existen algúns custos iniciais para pechar a hipoteca, que poden ser significativos, normalmente entre o 2 e o 5 por cento do importe total do préstamo.

Ao mercar un préstamo para a vivenda, lembre de comparar os prezos de certos custos de peche, como seguro de propietarios, inspeccións de vivendas e buscas de títulos . Nalgúns casos, incluso pode reducir os custos de peche pedíndolle ao vendedor que pague unha parte deles (coñecidas como concesións do vendedor) ou negociando a comisión do seu axente inmobiliario . Algúns dos custos de peche comúns que se inclúen nunha hipoteca FHA inclúen:

• Taxa de orixe do prestamista
• Taxas de verificación de depósitos
• Honorarios do avogado
• A taxación e as taxas de inspección
• Seguro de título e custo do exame de título
• Preparación do documento (por un terceiro)
• Enquisa de propiedades
• Informes de crédito

2021 Límites de préstamo FHA

A FHA calculou as cantidades máximas do préstamo que asegurará para diferentes partes do país. Estes son coñecidos colectivamente como os límites do préstamo FHA. Estes límites de préstamo calcúlanse e actualízanse anualmente. Están influenciados polo tipo de fogar, como unha familia única ou dúplex, e a situación. Algúns compradores deciden mercar casas en condados onde os límites de préstamo son máis altos ou poden buscar casas que se axusten aos límites de onde queren vivir.

MIP é a túa prima de seguro hipotecario

O seguro hipotecario FHA inclúese a miúdo no pago mensual total ao 0,55 por cento do importe total do préstamo, que é aproximadamente a metade do prezo do seguro hipotecario dun préstamo convencional. A FHA recollerá o MIP anual, que é o momento no que pagará as primas do seguro hipotecario FHA do seu préstamo FHA.

Taxas MIP para préstamos FHA durante 15 anos

Se recibes unha hipoteca normal de 30 anos ou algo máis de 15 anos, a túa prima anual de seguro hipotecario será a seguinte:

Como optar a créditos para compradores de vivendas por primeira vez

Préstamos FHA para compradores por primeira vez. Hai moitos programas de préstamo para vivendas que atenden aos compradores por primeira vez. E moitos deles teñen pautas máis flexibles para acomodar a aqueles con créditos, ingresos ou avances máis baixos.

Aquí tes os requisitos básicos para optar a algúns dos préstamos máis populares por primeira vez para compradores de vivendas:

Ten en conta que non todas as regras enumeradas anteriormente están necesariamente fixadas en pedra.

Por exemplo, pode optar a un préstamo FHA cunha puntuación de crédito de ata 500, sempre que poida realizar un pagamento inicial do 10%.

Ou pode optar a un préstamo Fannie Mae cunha relación débeda-renda de ata o 50%, no canto do 43%. Pero necesitarás outros factores compensadores (como unha conta de aforro máis grande) para cualificar.

Entón, explora as túas opcións de préstamo. Aínda que teña circunstancias especiais, probablemente sexa máis sinxelo cualificar como comprador de vivendas por primeira vez do que pensa.

Como optar a axudas para compradores de vivendas por primeira vez

Como comprador de vivendas por primeira vez, atopar un diñeiro para o seu pago inicial e os custos de peche é un dos maiores obstáculos. Afortunadamente, hai axudas e outros programas dispoñibles para axudar.

Todos os estados do país teñen un axencia de financiamento da vivenda , e todos ofrecen programas especiais para compradores por primeira vez, di Anna DeSimone, autora de Housing Finance 2020.

Ela continúa: case todas estas axencias tamén teñen un programa de axuda para o pago inicial. Estes programas adoitan ofrecer subvencións para axudarche a financiar o teu anticipo, diñeiro que quizais non teñas que devolver.

Ou ben, a asistencia pode ser en forma de préstamo, cuxos pagos poden aprazarse ata que se vende a vivenda ou se refinancia a hipoteca.

DeSimone sinala que as axencias adoitan ofrecer subvencións iguais ao 4% do prezo de compra da casa. E moitos programas tamén ofrecen asistencia adicional para cubrir os custos de peche.

Por suposto, se cualifica ou non para unha subvención por primeira vez a un comprador de vivendas dependerá do que estea dispoñible na súa área.

Angel Merritt, xestor de hipotecas de Zeal Credit Union, explica que cada un destes programas ten diferentes requisitos de cualificación.

Normalmente, necesitarías unha puntuación mínima de crédito de 640. E os límites de ingresos poden basearse no tamaño da familia e na situación da propiedade, di Merritt.

Ela sinala que, no seu estado, un programa popular é o subvencións da Michigan State Housing Development Authority , que outorga ata 7.500 dólares en axuda de pago inicial.

Quen se considera o primeiro comprador de vivenda?

Calquera que compre a súa primeira casa é automaticamente o primeiro comprador.

Pero crea ou non, os compradores repetidos ás veces tamén poden cualificar como compradores de vivendas por primeira vez, o que lles permite optar a programas especiais de préstamos e asistencia financeira.

Na maioría dos programas, un comprador de vivendas por primeira vez é alguén que non posúe ningunha propiedade nos últimos tres anos. –Ryan Leahy, director de vendas de Mortgage Network, Inc.

Na maioría dos programas, un comprador de vivendas por primeira vez é alguén que non posúe ningunha propiedade nos últimos tres anos di Ryan Leahy, director de vendas de Mortgage Network, Inc.

Esa é unha boa noticia especialmente para os compradores de boomerang que antes tiñan unha casa pero pasaron por unha venda curta, execución hipotecaria ou bancarrota.

Segundo a regra de tres anos, estas persoas teñen un camiño máis doado cara á propiedade mediante préstamos e subvencións por primeira vez para compradores de vivendas.

Consellos para compradores de vivendas por primeira vez no mercado de hoxe

Suzanne Hollander é avogada inmobiliaria e instrutora principal na Universidade Internacional de Florida. Ela di que, en xeral, os compradores por primeira vez tamén deben verificar polo menos dous anos de ingresos e emprego actual.

Ademais, moitos prestamistas aumentaron rapidamente a puntuación de crédito mínima necesaria para poder optar a moitos préstamos ultimamente debido a problemas de COVID-19, di Hollander.

Axuda para compradores de vivendas por primeira vez

O programas de subvencións e préstamos Os especialistas para compradores de vivendas por primeira vez están dispoñibles en cidades e condados dos Estados Unidos. Estes programas ofrecen asistencia polo anticipo e / ou custos de peche nunha variedade de formas, incluíndo subvencións, préstamos sen xuros e préstamos de pagamento aprazado.

Xeralmente son necesarios ingresos mínimos . As directrices abarcan xeralmente o tempo que un comprador debe vivir na casa, onde está a casa, onde vive ou traballa actualmente e a cantidade máxima de ingresos do fogar para o solicitante.

Coñece a túa puntuación de crédito

Unha das maiores sorpresas ás que se enfrontan os compradores de vivendas por primeira vez é a baixa puntuación de crédito . Isto pode ocorrer por moitas razóns. É posible que esqueces pagar a factura da tarxeta de crédito durante un tempo. Quizais nunca te rexistraches nunha tarxeta de crédito, o que podería significar que non tes un historial de crédito establecido. Tamén existe a rara posibilidade de que sufra roubos de identidade que diminuíu drasticamente a súa puntuación de crédito.

Independentemente da razón, unha baixa puntuación de crédito pode significar unha esixencia de pagamento maior ou un tipo de interese máis alto para un comprador de vivenda . É por iso que é mellor estar informado e supervisar a súa puntuación FICO para que non enfrente sorpresas desagradables. Se lle preocupa a súa cualificación de crédito, aquí están algúns pasos que pode tomar:

• Comprobe o seu informe de crédito. Se sabes o que hai, non tes que perder tempo e enerxía adiviñando. Comprobe se hai algún erro e, se é así, comente.
• Paga as túas facturas cunha tarxeta de crédito. Configure os pagos da factura de servizos públicos a través dunha conta de tarxeta de crédito no seu nome para axudar a establecer o crédito.
• Paga a tempo Os pagos atrasados ​​ou atrasados ​​poden manterse no seu rexistro durante anos, facendo que os prestamistas sintan que darlle unha hipoteca pode ser un risco.

Axudas de axuda para o pagamento inicial

O anticipo é o anticipo inicial que realizas cando compras unha casa. Vese como o seu investimento na hipoteca, xa que pode perdela se non cumpre coas mensualidades posteriores. Aínda que moitos préstamos convencionais requiren un anticipo de ata o 20 por cento do prezo total de compra, Os préstamos FHA fan as cousas un pouco máis fáciles ao requirir un avance do 3,5 por cento .

Sexa como sexa, aforrar por un forte pago inicial pode ser unha carga, polo que é un movemento intelixente buscar o correcto. axuda dispoñible Iso axudará a reducir parte dese custo. Moitas axencias gobernamentais estatais e locais ofrecen programas de asistencia, como subvencións de pagamento inicial, a compradores de vivendas por primeira vez elegibles para axudalos a cumprir os requisitos de pago inicial e peche.

Asegúrese de aproveitar os programas de axuda de pago inicial ofrecidos polo seu condado, municipio ou estado para axudar a reducir os custos da súa hipoteca inicial. Atopar un programa de axuda para o pagamento inicial na túa zona.

Isto sucede porque o prestamista inicial vende un conxunto de préstamos FHA a investimentos no mercado secundario. Os investidores cómpranos para obter un fluxo de ingresos e non están interesados ​​en arriscar préstamos con puntuacións de crédito máis baixas durante este tempo.

Randall Yates, CEO de The Lenders Network, está de acordo.

Algúns prestamistas que previamente aceptaban unha puntuación de crédito de 580 para un préstamo FHA aumentaron ese mínimo de 620 a 660, di Yates.

Se ten problemas de crédito, recoméndolle empregar todo o tempo extra que teñamos durante este peche para obter o seu crédito en orde.

Para mellorar a súa puntuación de crédito, Hollander recomenda estes consellos:

• Chama á túa empresa de tarxetas de crédito e solicita un aumento da túa liña de crédito.
• Manteña o saldo por debaixo do 30% do límite de crédito permitido
• Se non pode pagar a factura a tempo, chame á compañía de tarxetas de crédito e solicite un aprazamento sen un informe negativo á súa oficina de crédito.

E recorda: por primeira vez ou non, podes atopar prestamistas dispostos a ofrecer certa flexibilidade coas súas directrices.

Entón, especialmente se está a piques de cualificar para unha hipoteca, asegúrese de mercar e facer moitas preguntas antes de pagar un préstamo.

Merritt suxire que cando solicite un préstamo para a vivenda non teña medo de facer preguntas sobre os requisitos de cualificación.

Se o profesional do préstamo non está disposto a explicalo todo, busca outro prestamista, recomenda Merritt.

Descubre se es elixible como primeiro comprador

Leahy aconsella que o mellor xeito de determinar se é elixible para recibir subvencións ou asistencia é poñerse en contacto coa autoridade habitacional da cidade onde desexa mercar unha casa.

Teña en conta que as axudas de pago inicial e a axuda de custo de peche non son moi publicitadas. É posible que teña que facer a súa propia excavación para localizar os recursos dispoñibles e para os que cualifica.

Cando se trata de préstamos a domicilio, as cousas son un pouco máis fáciles.

Podes descubrir para que tes dereito, así como a túa futura taxa de interese e pago mensual, simplemente comprando en liña.

Contidos

• Préstamos e programas FHA para compradores por primeira vez
• Préstamos FHA para compradores de vivendas por primeira vez
• Máis información sobre os custos de peche da FHA
• 2021 Límites de préstamo FHA
• MIP é a túa prima de seguro hipotecario
• Taxas MIP para préstamos FHA durante 15 anos
• Como optar a créditos para compradores de vivendas por primeira vez
• Como optar a axudas para compradores de vivendas por primeira vez
• Quen se considera o primeiro comprador de vivenda?
• Consellos para compradores de vivendas por primeira vez no mercado de hoxe
• Axuda para compradores de vivendas por primeira vez
• Coñece a túa puntuación de crédito
• Axudas de axuda para o pagamento inicial
• Descubre se es elixible como primeiro comprador

• Canto crédito necesito para mercar unha casa?
• Canto debo gañar para mercar unha casa nos Estados Unidos?
• Requisitos para mercar unha casa en California
• Axuda do goberno para mercar unha casa por primeira vez
• Bancos que aceptan a compra dunha casa
• Requisitos para mercar unha casa móbil nos Estados Unidos