Que fai falta para mercar unha casa?
Que necesito para mercar unha casa nos Estados Unidos? . Reunir os trámites e documentos que necesitará para mercar unha casa é un movemento intelixente e non é o traballo que podería esperar, especialmente cando sabe o que vai ter. Terá un tempo máis sinxelo na súa hipoteca durante un período estresante, e iso pode axudar moito a facelo co bo pé, especialmente para os compradores de vivendas por primeira vez.
Compra unha hipoteca
Compare préstamos idénticos entre si antes de comezar. Solicite unha cotización de cada prestamista; están obrigados a proporcionarllos segundo as normas TRID .
Podes comparar os custos de cada tipo de préstamo a domicilio. Os custos de peche do comprador incluirán probablemente un punto de préstamo ou dous. Fai preguntas se non entendes a estimación final.
Antes de falar cun prestamista hipotecario
Agora é o momento de comezar a recompilar documentos.
Obtén unha copia do teu informe de crédito e examínao . Ten dereito a un informe gratuíto de cada unha das tres axencias de información de crédito cada ano. Póñase en contacto co acredor para solucionalo se atopa un erro. Teña en conta calquera morosidade. A túa puntuación EU SON verase afectado negativamente se realizou demasiados pagos atrasados.
Normalmente pode obter un préstamo FHA aínda que teña unha puntuación de crédito algo baixa. Os préstamos FHA tamén requiren pagamentos anticipados de tan só o 2,85% do prezo de venda.
Clasificación cun prestamista
É posible que algúns acredores vexan documentación que admita calquera préstamo que teña actualmente. Isto axúdalles a determinar a relación entre a débeda e a renda, un factor importante no proceso de aprobación da hipoteca.
Pense en tarxetas de crédito, pagamentos de vehículos e préstamos estudantís. As declaracións máis recentes deberían ser suficientes se inclúen o seu saldo pendente e os seus pagamentos mensuais requiridos e deben mostrar os números de conta, así como os nomes e enderezos dos acredores.
Un prestamista verificará o seu emprego para comezar a procesar o seu préstamo . Isto normalmente faise enviando un formulario de verificación de emprego , polo que recomenda ao seu empregador que agarde por esta solicitude de información. Pida ao seu departamento de recursos humanos ou xefe que envíe a documentación solicitada inmediatamente.
Proba de admisión
O prestamista tamén quererá documentos que apoien os seus ingresos, incluídos os salarios actuais. Os teus dous últimos deberían ser suficientes. Facer fotocopias. Non entregues os teus orixinais.
Os prestamistas tamén xeralmente queren o últimos dous anos de formas W-2 para vostede e para o seu cónxuxe se está casado. Esta é a súa declaración de salarios e impostos, emitida polo seu empregador para cada ano natural, e inclúe toda a información sobre as súas ganancias, beneficios tributables e impostos que foron retidos da súa paga.
Se aínda non presentou a declaración do imposto federal durante o ano pasado, busque as declaracións dos dous anos anteriores. Fai copias e asegúrate de incluír todas as veces.
Asegúrese de que as declaracións están asinadas por vostede e datadas.
Algúns prestamistas quererán dous meses de extractos bancarios , mentres que outros solicitan tres. Fai unha copia para cada institución e inclúe todas as páxinas, incluso páxinas en branco.
Fai unha copia de cada extracto se tes accións, bonos, fondos mutuos ou contas de xubilación. Ás veces os prestamistas prefiren copias impresas ás que podes imprimir en liña, pero aceptarán declaracións en liña se así recibes as declaracións. Facer fotocopias. Non envíe orixinais .
Tamén necesitará algunha versión dunha declaración de resultados se se traballa por conta propia e declaracións de impostos corporativos de dous anos se posúe unha empresa incorporada.
Podes levar o carné de conducir para identificación e reprodución se te atopas persoalmente co prestamista. Se non, copia a túa licenza nun escáner ou copiadora e inclúea. A súa licenza debe incluír a súa fotografía.
O seu depósito de diñeiro
Probablemente terá que facelo comproba de onde saíron estes cartos . Se é un agasallo de familiares ou amigos, necesitará unha declaración de cada un deles que verifique a cantidade e que non se espera que a pague. Noutras palabras, non se trata dun préstamo para incluír na súa relación débeda-renda.
Nos seus extractos bancarios debería quedar claro se aforrou o diñeiro dilixentemente ou vendeu outro activo para recadar o efectivo e xa proporcionou copias desas.
Pregunta sobre os custos de inicio
Moitos acredores solicitarán unha taxa para que poidan obter unha copia do seu informe de crédito, pero algúns non. As taxas de avaliación e informes de crédito adóitanse pagar cando estea listo para aceptar o préstamo, non cando se cualifica.
Non pague ningunha taxa a un prestamista ata que escolla usar ese prestamista en particular.
Documentos para a súa carta de aprobación previa
O tipo de papel que necesite tamén dependerá de onde estea no proceso de compra de vivendas. Se aínda non se aprobou unha hipoteca ou financiamento, os documentos que precisen nese momento poden ser moi diferentes aos materiais de venda reais.
Obtén o teu carta de aprobación previa é un dos primeiros pasos no proceso de compra de vivendas. A súa institución financeira requirirá ampla información sobre a súa identidade e as súas finanzas para obter esta carta. A carta de aprobación previa ofrécelle a aprobación previa dunha cantidade fixa de financiamento para a súa casa.
Obter a carta de aprobación previa daralle unha mellor idea de que tipo de pago hipotecario pode pagar e canto financiamento pode obter. Por suposto, podes iniciar o proceso de busca de vivendas sen a carta, pero os posibles vendedores probablemente asumirán que es un comprador serio se xa tes a carta de aprobación previa.
Os exemplos de documentos necesarios para obter unha carta de aprobación previa incluirán:
- copias dos talóns actuais durante polo menos os dous últimos períodos de paga;
- Información W-2 do último ano natural;
- copias das súas declaracións federais, incluídos todos os horarios;
- extractos bancarios dos últimos dous a tres meses;
- estados de activos (accións, bonos, contas de xubilación, etc.); e
- Unha copia do seu permiso de conducir actual.
Tamén pode que necesites información adicional que variará en función da túa situación financeira. Por exemplo, despois de analizar detidamente os rexistros da súa conta bancaria, o seu prestamista pode solicitar máis detalles sobre como se gastou o diñeiro ou unha explicación das grandes compras recentes.
Documentos no proceso de oferta / aceptación
Debe escribir unha oferta formal para iniciar o proceso de negociación. A proposta incluirá información vital, como:
- o prezo total de compra,
- o diñeiro inicial de boa fe para acompañar a oferta,
- como se pagará o prezo de compra restante,
- detalles sobre peche e posesión, e
- calquera continxencia (como atopar financiamento adecuado ou vender outra casa).
ACEPTAR OU REXEITAR
O vendedor responderá coa aceptación ou rexeitamento da súa oferta. Se rexeitan a túa oferta, tamén poden ofrecer unha contraoferta. Independentemente de como responda o vendedor, deben facelo por escrito.
O documento usado para transmitir unha oferta e aceptación adoita denominarse acordo de compra. Contén todas as condicións necesarias para a venda e que se vende exactamente.
Documentos necesarios para finalizar a venda
Unha vez feita unha oferta nunha casa e aceptada, recibirá información adicional sobre a casa. Esta información pode producir unha renegociación de prezos ou incluso pode desanimarte a realizar a compra por completo. Os seguintes documentos son necesarios para finalizar a venda.
- Declaración de divulgación do vendedor: un deses documentos é o declaración de divulgación do Vendedor . Este informe ofrece un resumo do coñecemento do vendedor sobre a propiedade. Incluirá información sobre o traballo previo realizado na casa, as posibles áreas problemáticas e calquera actualización ou construción feita na casa. Está deseñado para proporcionar toda a información sobre a vivenda que poida afectar negativamente o valor, uso ou goce da propiedade. As revelacións obrigatorias do vendedor variarán segundo o estado, pero normalmente hai un formulario que debes empregar como parte do proceso de venda. Xeralmente, o formulario será unha serie de preguntas si / non con espazo para as explicacións do vendedor.
- O informe de inspección do fogar. Aínda que non é tecnicamente necesario, é unha boa idea realizar unha inspección completa da casa. Un inspector de vivendas realizará un exame visual de todas as partes vitais da casa, incluídos os elementos de alto custo como a base, os sistemas eléctricos e a fontanaría. Tamén se inspeccionarán os grandes electrodomésticos como o aire acondicionado, o quentador de auga e o forno. O inspector facilitará un informe do estado da casa. O informe destacará as áreas problemáticas que poden preocuparlle. Se os problemas son menores, o informe pode servir de lista de tarefas útiles para pequenos proxectos. O informe tamén pode suxerir tarefas de mantemento regulares que poden ser de gran axuda para un comprador de vivendas por primeira vez. Unha inspección do fogar tamén pode proporcionar información adicional que pode usar para renegociar o prezo da súa casa. É posible que poida baixar o prezo se pode demostrar ao vendedor que terá que facer reparacións substanciais. Tamén pode solicitar ao vendedor que faga algunhas destas reparacións antes de realizar a compra da súa casa.
- Inspección de pragas : o Pragas como roedores, morcegos e termitas poden causar problemas de saúde e incluso comprometer a integridade estrutural do fogar. Unha vez máis, aínda que normalmente non se require técnicamente, é unha boa idea realizar unha inspección de pragas da súa nova casa potencial. Se hai problemas, pode utilizar a información como ferramenta de negociación ou solicitar que o vendedor solucione os problemas ou danos causados por pragas antes de que se realice a venda.
Documentos necesarios para a transmisión de bens inmobles
Unha vez que decidiu unha casa potencial e o vendedor compartiu información adicional sobre a casa, comezará a ver moitos documentos descoñecidos para finalizar a compra. A maioría destes documentos serán preparados e revisados polo vendedor e despois entregaranse a vostede.
Aínda que os documentos para a hipoteca e a transferencia de bens inmobles adoitan presentarse xuntos, en realidade son dous procesos legais separados. A transferencia de propiedade requirirá os seguintes documentos:
- Redacción: Unha escritura transfire legalmente a propiedade do vendedor ao comprador. Podes escoller o tipo de propiedade que queres, incluído individualmente, en fideicomiso, de propiedade conxunta ou outras formas de propiedade. Unha vez completada a escritura, fichará no rexistro do condado para que poida engadirse correctamente á cadea de títulos desa propiedade. Hai varios tipos de accións que tamén podes usar. Cada tipo de escritura ten diferentes garantías respecto ao título adxunto. Por exemplo, unha escritura de seguridade xeral é a forma máis común de transferir propiedades. Asegura que o vendedor ten un título claro sobre a propiedade e ten a autoridade ou dereito a vendela. Outros tipos de escrituras, incluídas as de entrega, ofrecen moita menos protección se se trata dun título de propiedade.
- A factura de venda: Se a vivenda se vende con bens persoais, como aparellos de aire acondicionado, electrodomésticos ou luminarias, tamén pode que precise usar unha factura de venda. Neste documento establecerase cal é a propiedade incluída na transacción fóra dos inmobles.
- Declaración xurada do vendedor ou certificado de título: O nome deste documento variará segundo o estado. Non obstante, é unha declaración xurada do vendedor que confirma a propiedade do inmoble. Tamén describe os defectos no título, incluídos os contratos de arrendamento, embargos ou posibles disputas que poidan xurdir e que poidan afectar ao título. A diferenza da divulgación do vendedor, este documento céntrase máis no título que na condición da propia vivenda. Debido a que o título dunha propiedade é tan importante, a maioría dos estados ofrécelle a posibilidade de obter un seguro de título. O seguro de título protéxelle se hai algún problema ou defecto co título que xorde despois de completar a venda de inmobles. Se o vendedor acaba sen un título claro sobre a propiedade, a venda completa podería anularse. O seguro de título protexe de posibles perdas asociadas a defectos no título,
- Declaracións de impostos de transferencia: Aínda que este documento non é necesario en todos os estados, algunhas localidades ou estados requiren que o comprador e o vendedor revelen o prezo de compra da vivenda nun documento formal. Isto permite á autoridade fiscal calcular o imposto sobre as vendas ou outros impostos afectados polo prezo de venda.
Documentos hipotecarios necesarios
Se tamén está a obter unha hipoteca sobre a vivenda, deberá completar documentos adicionais. A diferenza dos documentos de venda, os documentos hipotecarios só afectan a vostede e á súa institución financeira.
- A nota: A súa nota é a descrición da débeda que realmente debe ao prestamista. Estableza as condicións do préstamo e como devolverás o préstamo. Tamén inclúe información sobre o tipo de interese aplicable e durante canto tempo efectuará os pagamentos.
- A hipoteca: A hipoteca é o documento que conecta a nota coa súa garantía: a súa nova casa. Indica que se non se devolve a nota, a garantía pódese adornar (ou confiscar) e vendela para pagar a obriga pendente asociada á nota.
- A solicitude de préstamo: A súa solicitude de préstamo proporciona practicamente toda a información que proporcionou ao prestamista. Simplemente pídenlle que revise o resumo da información e confirme que é correcta.
- Estimación do préstamo e divulgación final: Este documento ofrece información útil sobre o seu préstamo. A información resúmese para que teña toda a información vital sobre o seu préstamo nun só lugar. Está deseñado para axudar aos compradores a comprender mellor os seus dereitos e obrigas derivados do acordo.
Contidos
- Que fai falta para mercar unha casa?
- Compra unha hipoteca
- Antes de falar cun prestamista hipotecario
- Clasificación cun prestamista
- Proba de admisión
- O seu depósito de diñeiro
- Pregunta sobre os custos de inicio
- Documentos para a súa carta de aprobación previa
- Documentos no proceso de oferta / aceptación
- ACEPTAR OU REXEITAR
- Documentos necesarios para finalizar a venda
- Documentos necesarios para a transmisión de bens inmobles
- Documentos hipotecarios necesarios
- Vivendas embargadas, que son e como se poden mercar?
- Préstamos FHA para compradores por primeira vez
- Requisitos para mercar unha casa en California
- Requisitos para mercar unha casa en Florida
- Axuda para compradores de vivendas por primeira vez en Florida
- Canto debo gañar para mercar unha casa nos Estados Unidos?