Como consultar o meu crédito gratuíto. Podes consultar de balde a túa puntuación de crédito en menos de dous minutos. Ten dereito a copia gratuíta do seu informe de crédito cada 12 meses de cada unha das tres empresas de información crediticia a nivel nacional. Encargar en liña en annualcreditreport.com , Sitio web autorizado para obter informes de crédito gratuíto , ou chamar 1-877-322-8228 . Deberá proporcionar o seu nome, enderezo, número de seguridade social e data de nacemento para verificar a súa identidade.
Afortunadamente, agora é máis fácil que nunca ver a súa puntuación de crédito sen pagar o servizo. Desde sitios web gratuítos de puntuación de crédito ata empresas de tarxetas de crédito que ofrecen actualizacións mensuais de puntuación de crédito gratuítas, hai moitos lugares onde consultar a súa puntuación de crédito nestes días. Polo tanto, o problema non é como comprobar a súa puntuación de crédito, senón onde comprobalo e se está a ver a información máis recente. Algunhas puntuacións de crédito gratuítas actualízanse con moita máis frecuencia que outras e os servizos cos que contas gratis tamén varían.
Aquí podes consultar de balde a túa puntuación de crédito:
| Provedor de puntuación de crédito | custo | Puntuacións actualizadas ... | Informe de crédito gratuíto? | Seguimento de crédito 24/7 | Avaliación de usuarios de WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | De balde | Diario | Si | Si | 4,8 estrelas |
| Crédito Sesa Eu | De balde | Mensual | Non | Si | 3,6 estrelas |
| Capital One | De balde | Semanalmente | Non | Si | 3,7 estrelas |
| Credit Karma | De balde | Semanalmente | Si | Si | 4,2 estrelas |
| Descubrir | De balde | Mensual | Non | Non | 4,0 estrelas |
| Como | De balde | Cada 3 meses | Non | Si | 4,3 estrelas |
| Experian | 24,99 $ / mes | Diario | Si | Si | 2,5 estrelas |
| Equifax | 19,95 $ / mes | Diario | Si | Si | 4,0 estrelas |
| TransUnion | 24,95 dólares | Diario | Si | Si | 3,0 estrelas |
| MyFICO.com | 19,95 $ / mes | Mensual | Si | Si | 4,0 estrelas |
Nota: algúns provedores con servizos de pago ofrecen probas de balde. Por simplicidade, non incluímos esa información na táboa anterior.
Por que debería comprobar a súa puntuación de crédito
Sempre é bo repasar os beneficios de comprobar a súa puntuación de crédito. E en suma, comprobar o seu crédito é importante porque:
- Dálle unha boa idea da súa capacidade financeira proporcionando unha puntuación numérica para o contido dos seus informes de crédito;
- Axúdalle a obter as mellores condicións posibles de tarxeta de crédito e préstamo e reduce a probabilidade de rexeitamento;
- Facilita a comparación de produtos financeiros, xa que a maioría das ofertas indican un nivel mínimo de crédito (por exemplo, Excelente, Bo, Malo) necesario para cualificar; e
- Indícalle a revisión dos informes de crédito. Unha puntuación moito máis baixa do que cabería esperar é unha bandeira vermella obvia, que pode indicar unha posible fraude.
- Non ten efecto na súa puntuación de crédito. A comprobación da súa puntuación de crédito crea unha investigación sinxela, que non afecta a súa puntuación de crédito, polo que pode (e debería) comprobar a súa puntuación cantas veces queira.
Finalmente, é importante lembrar que practicamente todos teñen espazo para mellorar a súa puntuación de crédito. E unha mellor cualificación crediticia podería valer miles de dólares ao ano. Ademais, coidar a túa puntuación non ten que custarche nin un céntimo nin moito tempo. Polo tanto, consulte os nosos consellos útiles para mellorar o crédito para comezar. E se queres consellos adaptados á túa situación específica, rexístrate nunha conta gratuíta de WalletHub para obter a túa análise de crédito personalizado. Esa é outra razón pola que debería comprobar a súa puntuación de crédito en WalletHub.
Que puntuación de crédito debería comprobar?
A maioría da xente non o sabe, pero cada un de nós ten moitas puntuacións de crédito diferentes, máis de 1.000, segundo algunhas estimacións. Pero a verdade é que realmente non importa cal verifique, sempre que sexa gratuíto e dunha fonte de confianza.
Hai un par de razóns importantes para iso:
- Resultados similares : O Consumer Financial Protection Bureau atopou un Correlación do 90% a partir dunha selección dos modelos de puntuación de crédito máis comúns. Entón, se obtés puntuacións de crédito de dous provedores diferentes, é probable que os números sexan moi próximos, se non idénticos. Ademais das diferenzas entre os modelos de cualificación, as puntuacións de crédito poden diferir porque non todos os prestamistas presentan informes nas tres principais axencias de crédito.
- É difícil obter unha puntuación exacta dun prestamista - A miúdo é imposible predicir con exactitude o tipo de puntuación de crédito que empregará un prestamista, especialmente porque moitos prestamistas personalizan os modelos de puntuación de crédito OTC para satisfacer as súas necesidades particulares. E se non pode obter o tipo específico de puntuación que empregará o seu prestamista elixido para avaliar a súa solicitude, realmente non hai ningunha razón para ser esixente.
Podes aprender máis sobre a variedade de puntuacións e modelos no noso artigo sobre por que non hai unha puntuación de crédito real. Para o que paga a pena, as puntuacións de crédito gratuítas de WalletHub baséanse no modelo VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 é un dos tipos de puntuación de crédito máis populares entre os prestamistas e algúns consideran que é a puntuación de crédito máis preditivo dispoñible.
Que significa unha puntuación de crédito?
A puntuación de crédito é unha representación numérica do seu historial de crédito. Consta de cinco compoñentes que teñen pesos asociados:
- Historial de pagamentos: 35%
- Cantidades debidas: 30%
- Duración do historial de crédito: 15%
- Cantos tipos de crédito en uso: 10%
- Consultas de conta: 10%
Os acredores usan a súa puntuación de crédito para avaliar o risco de crédito; xeralmente, canto maior sexa a súa puntuación de crédito, menor será o risco para o prestamista.
É intelixente solicitar un informe de crédito a cada unha das tres axencias de información de crédito e revisalos detidamente, xa que cada un pode conter información inconsistente ou imprecisións. Se detecta un erro, solicite un formulario de disputa á axencia dentro dos 30 días seguintes á recepción do seu informe.
A responsabilidade é fundamental
Por riba de todo, é importante usar o crédito de forma responsable. Un bo historial de crédito e unha boa puntuación de crédito poden ser a diferenza entre poder mercar unha casa, mercar un coche ou pagar a universidade. Xestionar de xeito proactivo o seu informe de crédito é unha boa forma de manter o control das súas finanzas e, finalmente, acadar os seus obxectivos.
Pregunta aos expertos: consellos para comprobar o crédito
Comprobar a súa puntuación de crédito é máis fácil que nunca. Pero a xente segue sen facelo o suficiente. Por que? Fixemos as seguintes preguntas a un panel de expertos en finanzas persoais para descubrir e obter consellos para aforrar cartos sen perder de vista a súa puntuación. Podes ver o que dixeron a continuación.
- Canto é máis doado para a xente comprobar as súas puntuacións de crédito agora que hai 5 a 10 anos?
- Hai algún motivo para pagar para comprobar a súa puntuación de crédito?
- Que beneficia máis a un consumidor: actualizacións diarias de puntuación de crédito baseadas nos informes de crédito dunha axencia ou actualizacións semanais baseadas en informes de dúas axencias?
- Cal é o maior erro que comete a xente ao comprobar as súas puntuacións de crédito?
Contidos
- Aquí podes consultar de balde a túa puntuación de crédito:
- Por que debería comprobar a súa puntuación de crédito
- Que puntuación de crédito debería comprobar?
- Que significa unha puntuación de crédito?
- A responsabilidade é fundamental
- Pregunta aos expertos: consellos para comprobar o crédito
- Como conseguir 100 puntos de crédito rápido
- Como funciona o financiamento automóbil?
- Consolidar a débeda da tarxeta de crédito | 4 pasos simples
- Préstamos persoais sen cheques de crédito nos Estados Unidos
- Como conseguir cartos cunha tarxeta de crédito?
- Como alugar un apartamento sen crédito nos Estados Unidos?